#BankingUnion: Οι τράπεζες της ΕΕ έχουν βελτιώσει την ανθεκτικότητά τους, αλλά η κερδοφορία παραμένει αδύναμη

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) δημοσίευσε τον Πίνακα Ελέγχου Κινδύνων, ο οποίος συνοψίζει τους κύριους κινδύνους και τα τρωτά σημεία στον τραπεζικό τομέα της ΕΕ χρησιμοποιώντας ποσοτικούς δείκτες κινδύνου.

Μαζί με τον Πίνακα Ελέγχου Κινδύνων, η ΕΑΤ δημοσίευσε τα αποτελέσματα του Ερωτηματολογίου Αξιολόγησης Κινδύνων, το οποίο περιλαμβάνει τις απόψεις τραπεζών και αναλυτών της αγοράς σχετικά με τις προοπτικές κινδύνου που συγκεντρώθηκαν το φθινόπωρο του 2018.

Το τρίτο τρίμηνο (3ο τρίμηνο) του 2018, ο πίνακας ελέγχου επιβεβαιώνει βελτιώσεις τόσο στην ποιότητα του ενεργητικού όσο και στους δείκτες κεφαλαίου, ενώ η κερδοφορία παραμένει υποτονική. Οι δείκτες κεφαλαίου των ευρωπαϊκών τραπεζών παραμένουν υψηλοί με μέτρια αύξηση από το δεύτερο τρίμηνο του 2. Ο δείκτης CET2018 σε μεταβατική βάση αυξήθηκε από 1% το τελευταίο τρίμηνο σε 14.5% το τρίτο τρίμηνο του 14.7 ως αποτέλεσμα τόσο της αύξησης του κεφαλαίου CET3 όσο και της μείωσης του συνολική έκθεση σε κίνδυνο. Οι τράπεζες που αντιπροσωπεύουν το 2018% του συνολικού ενεργητικού έχουν δείκτη CET1 πάνω από 99.6%.

Ο πλήρως φορτωμένος δείκτης CET1 αυξήθηκε στο 14.5% το τρίτο τρίμηνο του 3. Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου των τραπεζών της ΕΕ έχει βελτιωθεί περαιτέρω. Το τρίτο τρίμηνο του 2018, ο λόγος των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) προς τα συνολικά δάνεια διατήρησε την πτωτική τάση και διαμορφώθηκε στο 3%, το χαμηλότερο επίπεδό του από την εναρμόνιση του ορισμού των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε όλες τις ευρωπαϊκές χώρες το 2018.

Η πτωτική τάση του δείκτη ΜΕΔ οφείλεται στην αύξηση των συνολικών δανείων καθώς και στη συνεχή μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα οποία πλέον ανέρχονται σε 714.3 δισ. ευρώ. Όσον αφορά το μέλλον, οι τράπεζες αναμένουν περαιτέρω βελτίωση της ποιότητας των χαρτοφυλακίων τους, ενώ οι αναλυτές της αγοράς φαίνεται να είναι πιο προσεκτικοί όσον αφορά τις προοπτικές ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων. Η κερδοφορία στον τραπεζικό τομέα της ΕΕ πρέπει να βελτιωθεί περαιτέρω.

Η μέση απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoE) παρέμεινε σταθερή στο 7.2%, με το μερίδιο των τραπεζών με RoE πάνω από 6% να μειώνεται από 67.1% το δεύτερο τρίμηνο σε 2%.

Οι απαντήσεις στο Ερωτηματολόγιο Αξιολόγησης Κινδύνων δείχνουν ότι οι τράπεζες αναμένουν ότι η κερδοφορία θα παραμείνει υποτονική, με μόλις 30% περίπου με θετική προοπτική τους επόμενους 6-12 μήνες. Προκειμένου να βελτιώσουν την κερδοφορία, οι τράπεζες στοχεύουν στην αύξηση των εσόδων από προμήθειες και στη μείωση των λειτουργικών εξόδων. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις παρέμεινε σε γενικές γραμμές σταθερός.

Διαφήμιση

Το τρίτο τρίμηνο του 3, η αναλογία αυξήθηκε οριακά κατά 2018 μονάδες βάσης σε 10%, λόγω του αυξανόμενου αριθμητή αλλά και του παρονομαστή. Ο δείκτης μόχλευσης (πλήρως σταδιακής εισαγωγής) παρέμεινε σταθερός στο 118.4%. Ο δείκτης βαρών στοιχείων ενεργητικού αυξήθηκε ελαφρά στο 5.1% από 28.2% το δεύτερο τρίμηνο του 28. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) βελτιώθηκε στο 2% το τρίτο τρίμηνο του 2018, η υψηλότερη τιμή από το τρίτο τρίμηνο του 148.5 και πολύ πάνω από την απαίτηση του 3%.

Όσον αφορά τη χρηματοδότηση, τα αποτελέσματα του ερωτηματολογίου αξιολόγησης κινδύνου δείχνουν ότι δύο στις τρεις τράπεζες που απάντησαν σχεδιάζουν να αυξήσουν την έκδοση επιλέξιμων μέσων για το MREL. Ωστόσο, περίπου το 50% των τραπεζών θεωρούν τις προκλήσεις γύρω από την τιμολόγηση ως τον κύριο περιορισμό για τέτοιες εκδόσεις. Οι αναλυτές είναι βέβαιοι ότι οι τράπεζες θα είναι σε θέση να εκδώσουν επιλέξιμα μέσα BRRD/MREL/TLAC και επίσης συμφωνούν ότι το κόστος για τέτοιες εκδόσεις θα αυξηθεί την επόμενη περίοδο.

Τα στοιχεία που περιλαμβάνονται στον Πίνακα Ελέγχου Κινδύνων βασίζονται σε δείγμα 150 τραπεζών, που καλύπτουν περισσότερο από το 80% του τραπεζικού τομέα της ΕΕ (με βάση το σύνολο του ενεργητικού), στο υψηλότερο επίπεδο ενοποίησης, ενώ τα μεγέθη χωρών μπορεί να περιλαμβάνουν και μεγάλες θυγατρικές. Τον κατάλογο των τραπεζών μπορείτε να τον βρείτε εδώ. 

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο: