Sergey Kondratenko: startups Fintech και καινοτόμες χρηματοοικονομικές λύσεις

Οι startups Fintech είναι εταιρείες που προσφέρουν καινοτόμες λύσεις για τη βελτιστοποίηση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και λύσεων. Ο όρος "fintech" αντανακλά τη διασταύρωση χρηματοδότησης και τεχνολογίας στις δραστηριότητες τέτοιων εταιρειών, εξηγεί ο Sergey Kondratenko.

Οι startups Fintech επιδιώκουν να βελτιώσουν τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά συστήματα αξιοποιώντας τις προόδους σε τομείς όπως οι εφαρμογές για κινητά, η ανάλυση δεδομένων, η τεχνητή νοημοσύνη, το blockchain, το cloud computing και πολλά άλλα. Επικεντρώνονται στην παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με πιο αποτελεσματικό, βολικό και οικονομικά αποδοτικό τρόπο.

Σεργκέι Κοντρατένκο είναι αναγνωρισμένος ειδικός σε ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών ηλεκτρονικού εμπορίου με εμπειρία πολλών ετών. Τώρα, ο Sergey είναι ιδιοκτήτης και ηγέτης ενός ομίλου εταιρειών που δραστηριοποιούνται όχι μόνο σε διαφορετικούς τομείς του ηλεκτρονικού εμπορίου, αλλά και με επιτυχία σε διαφορετικές δικαιοδοσίες, που εκπροσωπούνται σε όλες τις ηπείρους του κόσμου. Ο κύριος στόχος είναι να προσελκύσετε νέα επισκεψιμότητα, να δημιουργήσετε και να παραδώσετε μια διαδικτυακή εμπειρία που θα προσελκύσει τους χρήστες στην επωνυμία και θα μετατρέψει τους επισκέπτες σε πελάτες μεγιστοποιώντας παράλληλα τη συνολική κερδοφορία της διαδικτυακής επιχείρησης.

Επισκόπηση της τρέχουσας κατάστασης στον τομέα των καινοτόμων χρηματοοικονομικών λύσεων

Η startup επικεντρώνεται στην καινοτομία που δεν έχει κυκλοφορήσει ποτέ στην αγορά. Θα μπορούσε να είναι ένα προϊόν ή μια υπηρεσία, μια τεχνολογία, μια διαδικασία, μια επωνυμία ή ακόμα και ένα νέο επιχειρηματικό μοντέλο.

Ένας από τους βασικούς στόχους μιας startup είναι να ανακαλύψει εάν υπάρχει ανάγκη για το προϊόν της, εξήγησε ο Sergey Kondratenko. Σύμφωνα με τον ίδιο, οι startups προσπαθούν να βρουν και να βελτιστοποιήσουν τον στόχο αγορά για μια νέα λύση. Ακολουθούν παραδείγματα επιτυχημένων σύγχρονες νεοφυείς επιχειρήσεις, που βρίσκονται στις δέκα κορυφαίες τάσεις του 2023.

●       Klarna είναι μια σουηδική εταιρεία fintech που παρέχει υπηρεσίες buy now, pay later (BNPL). Έχει πάνω από 80 εκατομμύρια χρήστες και είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς παρόχους BNPL στον κόσμο.

●       Ταινία είναι μια ιρλανδοαμερικανική εταιρεία πληρωμών που παρέχει υπηρεσίες επεξεργασίας πληρωμών σε επιχειρήσεις όλων των μεγεθών. Είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς επεξεργαστές πληρωμών στον κόσμο, έχοντας συγκεντρώσει πάνω από 9 δισεκατομμύρια δολάρια.

Διαφήμιση

●       Ρομπέν των Δασών είναι μια αμερικανική επενδυτική πλατφόρμα που σας επιτρέπει να διαπραγματεύεστε μετοχές, δικαιώματα προαίρεσης και κρυπτονομίσματα χωρίς προμήθεια. Έχει πάνω από 20 εκατομμύρια χρήστες και είναι μια από τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες επενδύσεων στον κόσμο.

●       SoFi είναι μια αμερικανική εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που παρέχει προσωπικά και στεγαστικά δάνεια, φοιτητικά δάνεια και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Έχει πάνω από 2 εκατομμύρια χρήστες και είναι μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες fintech στις ΗΠΑ.

●       Αρμονική κωδωνοκρουσία είναι μια αμερικανική εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που προσφέρει επιταγές και λογαριασμούς ταμιευτηρίου και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Με περισσότερα από 10 εκατομμύρια μέλη, είναι μια από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες εταιρείες fintech στις ΗΠΑ.

Εφαρμογή τεχνολογιών σε διάφορα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες - Sergey Kondratenko

Το έργο προτεραιότητας του fintech ξεκινήματα είναι η χρήση τεχνολογίας για να γίνουν οι χρηματοοικονομικές διαδικασίες πιο αποτελεσματικές, προσβάσιμες και χωρίς αποκλεισμούς για άτομα και επιχειρήσεις. Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα διαφόρων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και λύσεων που, σύμφωνα με τον Sergey Kondratenko, είναι οι πιο σχετικές για τις νεοφυείς επιχειρήσεις fintech.

1.   Ψηφιακές πληρωμές. Οι εταιρείες Fintech μπορούν να προσφέρουν εφαρμογές πληρωμών για κινητές συσκευές, διαδικτυακές πύλες, πλατφόρμες πληρωμών peer-to-peer και ψηφιακά πορτοφόλια για απρόσκοπτες και βολικές συναλλαγές.

2.   Online δανεισμός και crowdfunding. Οι νεοφυείς επιχειρήσεις Fintech μπορούν να προσφέρουν διαδικτυακές πλατφόρμες δανεισμού που συνδέουν τους δανειολήπτες με πιθανούς δανειστές. Οι πλατφόρμες crowdfunding βοηθούν στη συγκέντρωση κεφαλαίων από διάφορα άτομα για τη χρηματοδότηση έργων.

3.   Προσωπικά οικονομικά και διαχείριση περιουσίας. Οι startups Fintech συχνά αναπτύσσουν εφαρμογές και πλατφόρμες που βοηθούν τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους, να παρακολουθούν τα έξοδα, τον προϋπολογισμό αποτελεσματικά και να λαμβάνουν τεκμηριωμένες επενδυτικές αποφάσεις. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν αλγόριθμους και ρομπο-συμβούλους για να παρέχουν εξατομικευμένες οικονομικές συμβουλές.

4.   Ασφαλιστικές τεχνολογίες (Insurtech). Ορισμένες startups fintech στοχεύουν στη βελτίωση των ασφαλιστικών διαδικασιών χρησιμοποιώντας τεχνολογία για την επεξεργασία των απαιτήσεων, την αναδοχή, την αξιολόγηση κινδύνου και την αλληλεπίδραση με τους πελάτες. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν αλγόριθμους ανάλυσης δεδομένων και τεχνητής νοημοσύνης για τη βελτιστοποίηση των ασφαλιστικών εργασιών.

5. Ψηφιακή τραπεζική. Οι εταιρείες Fintech μπορούν να προσφέρουν διαδικτυακές τραπεζικές υπηρεσίες, επιτρέποντας στους πελάτες να έχουν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους, στις μεταφορές χρημάτων και σε άλλες τραπεζικές υπηρεσίες μέσω διαδικτυακών εφαρμογών ή εφαρμογών για κινητά. Μπορούν επίσης να αναπτύξουν λύσεις εικονικής τραπεζικής.

6. Κρυπτονομίσματα και blockchain. Οι startups Fintech μπορούν να χρησιμοποιήσουν τεχνολογία blockchain και κρυπτονομίσματα για να παρέχουν ασφαλείς και αποκεντρωμένες συναλλαγές, να αναπτύξουν ψηφιακά νομίσματα ή να δημιουργήσουν ολόκληρες πλατφόρμες για συναλλαγές κρυπτονομισμάτων.

Ο Sergey Kondratenko για τα οφέλη της επένδυσης σε startups fintech

Μια startup είναι α επιχείρηση του οποίου η ομάδα αναπτύσσει ένα νέο προϊόν και συγκεντρώνει κεφάλαια για την υλοποίησή του. Ταυτόχρονα, οι επενδύσεις σε startups fintech μπορούν να προσφέρουν μια σειρά από πιθανά οφέλη, λέει ο Sergey Kondratenko.

Εδώ είναι μερικά από τα βασικά οφέλη τέτοιων επενδύσεων:

●       Δυνατότητα ανάπτυξης. Οι νεοφυείς επιχειρήσεις Fintech δραστηριοποιούνται συχνά σε ταχέως αναπτυσσόμενους και ενοχλητικούς τομείς του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Επενδύοντας σε πολλά υποσχόμενες εταιρείες σε πρώιμο στάδιο, οι επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν από τις δυνατότητες ανάπτυξής τους. Εάν μια startup fintech διαταράξει με επιτυχία τις παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ή εισάγει καινοτόμες λύσεις, θα μπορούσε να οδηγήσει σε απόδοση επένδυσης μακροπρόθεσμα.

●       Καινοτομία. Οι νεοφυείς επιχειρήσεις Fintech χρησιμοποιούν σύγχρονες τάσεις όπως η τεχνητή νοημοσύνη, το blockchain, οι εφαρμογές για κινητές συσκευές και η ανάλυση δεδομένων για τη δημιουργία νέων, πιο αποτελεσματικών χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών. Επενδύοντας σε startups fintech, μπορείτε να συμμετάσχετε σε αυτές τις καινοτόμες τεχνολογίες και να αποκτήσετε μακροπρόθεσμα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα.

●       Διαποικίληση. Η επένδυση σε startups fintech μπορεί να είναι ένας από τους τρόπους διαφοροποίησης του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου. Το Fintech καλύπτει διάφορους υποτομείς, συμπεριλαμβανομένων πληρωμών, δανεισμού, διαχείρισης περιουσίας, ασφάλισης κ.λπ. Επενδύοντας σε startups fintech σε διαφορετικούς τομείς και γεωγραφικές περιοχές, υπάρχει η ευκαιρία να διαφοροποιηθούν οι κίνδυνοι και να αποκομιστούν πιθανά οφέλη.

●       Πρόσβαση σε αναξιοποίητες αγορές. Οι νεοφυείς επιχειρήσεις Fintech στοχεύουν συχνά υποεξυπηρετούμενα ή υποχρησιμοποιημένα τμήματα της αγοράς που έχουν παραβλεφθεί από τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η επένδυση σε τέτοιες εταιρείες ανοίγει την πρόσβαση σε νέες αγορές και τμήματα πελατών που έχουν τη δυνατότητα για σημαντική ανάπτυξη.

●       Αποτελεσματικότητα και μείωση κόστους. Κατά κανόνα, οι startups fintech στοχεύουν στον εξορθολογισμό των χρηματοοικονομικών διαδικασιών, στη μείωση της αναποτελεσματικότητας και στη μείωση του κόστους. Οι επενδυτές σε τέτοιες εταιρείες μπορεί να επωφεληθούν από την ικανότητά τους να προσφέρουν πιο οικονομικά αποδοτικές λύσεις από τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι καινοτομίες Fintech, όπως οι ψηφιακές πληρωμές, ο διαδικτυακός δανεισμός και οι αυτοματοποιημένες πλατφόρμες διαχείρισης πλούτου οδηγούν στην αποτελεσματικότητα και μειώνουν το λειτουργικό κόστος.

●       Αποδιαμεσολάβηση της αγοράς. Οι startups Fintech μπορούν να γίνουν μεσάζοντες μεταξύ του καταναλωτή και της επιχείρησης. Το αποτέλεσμα μπορεί να είναι μείωση του κόστους, αυξημένη πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και αυξημένη διαφάνεια.

Ο Sergey Kondratenko για τους κινδύνους της επένδυσης σε startups fintech

Η επένδυση σε νεοφυείς επιχειρήσεις μπορεί να είναι μια ελκυστική ευκαιρία, αλλά όπως κάθε άλλη επένδυση, συνοδεύεται από ορισμένους κινδύνους.

Ο Sergey Kondratenko εφιστά την προσοχή στο γεγονός ότι οι επενδύσεις σε νεοσύστατες επιχειρήσεις ονομάζονται επενδύσεις επιχειρηματικού κινδύνου - πρόκειται για επενδύσεις σε επιχειρήσεις με υψηλό βαθμό κινδύνου. Όπως γράφει Forbes, το 80% των εταιρειών στις οποίες έχουν επενδύσει επενδυτές επιχειρηματικού κεφαλαίου, κατά κανόνα, θα αποτύχουν.

Κοινοί κίνδυνοι που σχετίζονται με την επένδυση σε startups fintech:

1.   Κίνδυνος αγοράς. Οι startups Fintech λειτουργούν σε μια άκρως ανταγωνιστική αγορά. Οι αλλαγές στις συνθήκες της αγοράς, τα ρυθμιστικά πλαίσια ή η συμπεριφορά των πελατών μπορούν να επηρεάσουν την ανάπτυξη και την κερδοφορία μιας startup fintech.

2.   Τεχνολογικός κίνδυνος. Οι εταιρείες Fintech βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στην τεχνολογία για την παροχή των υπηρεσιών τους. Υπάρχει κίνδυνος τεχνολογικών αποτυχιών, παραβιάσεων της κυβερνοασφάλειας και ζητημάτων επεκτασιμότητας και απόδοσης. Μια startup που αποτυγχάνει να ανταποκριθεί επαρκώς σε αυτούς τους κινδύνους μπορεί να αντιμετωπίσει σημαντικές αποτυχίες.

3.   Κανονιστικός κίνδυνος. Οι αλλαγές στους κανονισμούς ή τις απαιτήσεις συμμόρφωσης μπορεί να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στις λειτουργίες, τη δομή κόστους και την ικανότητα μιας εκκίνησης να προσφέρει τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες της.

4.   οικονομικός κίνδυνος. Πολλές startups fintech λειτουργούν σε περιβάλλον με περιορισμένα μετρητά και απαιτούν σημαντικές επενδύσεις για να αναπτύξουν την τεχνολογία τους, να προσελκύσουν πελάτες και να επιτύχουν κερδοφορία. Η έλλειψη επαρκούς χρηματοδότησης, η αδυναμία άντλησης πρόσθετων κεφαλαίων ή η κακή διαχείριση των κεφαλαίων μπορεί να θέσει σε χρηματοοικονομικό κίνδυνο για τους επενδυτές.

5.   Κίνδυνος εκτέλεσης. Η επιτυχία μιας startup fintech εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ικανότητά της να εκτελεί αποτελεσματικά το επιχειρηματικό της σχέδιο, διαφορετικά η εταιρεία θα αντιμετωπίσει αποτυχία.

6.   Ανταγωνιστικός Κίνδυνος. Το Fintech είναι ένας ταχέως αναπτυσσόμενος κλάδος με έντονο ανταγωνισμό. Οι νεοφυείς επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο να συντρίψουν ή να καταστραφούν από υπάρχοντα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα καθώς και από νεοεισερχόμενους στην αγορά.

7.   Επιχειρησιακός κίνδυνος. Οι νεοφυείς επιχειρήσεις πρέπει να καθιερώσουν ισχυρές λειτουργικές διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένης της αποδοχής από τον πελάτη, της επεξεργασίας συναλλαγών και της διαχείρισης κινδύνου. Διαφορετικά, διακοπές στη λειτουργία συστημάτων, υπηρεσιών ή διαρροή δεδομένων μπορεί να προκαλέσουν ζημιά στη φήμη, να οδηγήσουν σε απώλεια πελατών και οικονομικών.

Για την αξιολόγηση και τον μετριασμό αυτών των κινδύνων, ο Sergey Kondratenko συνιστά στους επενδυτές να διεξάγουν διεξοδική δέουσα επιμέλεια (επαλήθευση): αξιολογούν το επιχειρηματικό μοντέλο της startup, την ομάδα της, την οικονομική της απόδοση, το ανταγωνιστικό περιβάλλον και τις δυνατότητες της αγοράς. Η διαφοροποίηση των επενδύσεων σε πολλαπλές startups fintech θα συμβάλει επίσης στον μετριασμό των κινδύνων μεμονωμένων εταιρειών.

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο: