Τραπεζικό πακέτο 2021: Νέοι κανόνες της ΕΕ για την ενίσχυση της ανθεκτικότητας των τραπεζών και την καλύτερη προετοιμασία για το μέλλον

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ενέκρινε μια αναθεώρηση των τραπεζικών κανόνων της ΕΕ (τον κανονισμό για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις και την οδηγία για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις). Αυτοί οι νέοι κανόνες θα εξασφαλίσουν ότι οι τράπεζες της ΕΕ θα γίνουν πιο ανθεκτικές σε πιθανούς μελλοντικούς οικονομικούς κραδασμούς, συμβάλλοντας παράλληλα στην ανάκαμψη της Ευρώπης από την πανδημία COVID-19 και στη μετάβαση στην κλιματική ουδετερότητα.

Το πακέτο οριστικοποιεί την εφαρμογή της συμφωνίας της Βασιλείας ΙΙΙ στην ΕΕ. Αυτή η συμφωνία επιτεύχθηκε από την ΕΕ και τους εταίρους της G20 στην Επιτροπή της Βασιλείας για την Τραπεζική Εποπτεία για να καταστήσουν τις τράπεζες πιο ανθεκτικές σε πιθανούς οικονομικούς κραδασμούς. Οι προτάσεις σηματοδοτούν το τελικό βήμα αυτής της μεταρρύθμισης των τραπεζικών κανόνων.

Η αναθεώρηση αποτελείται από τα ακόλουθα νομοθετικά στοιχεία:

• Νομοθετική πρόταση για την τροποποίηση της Οδηγίας για τις Κεφαλαιακές Απαιτήσεις (Οδηγία 2013/36/ΕΕ)·
• νομοθετική πρόταση για την τροποποίηση του κανονισμού για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις (Κανονισμός 2013/575/ΕΕ) και
• χωριστή νομοθετική πρόταση για την τροποποίηση του κανονισμού για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις στον τομέα της εξυγίανσης (η λεγόμενη πρόταση «αλυσίδας μαργαρίτας»).

Το πακέτο αποτελείται από τα ακόλουθα μέρη:

1. Εφαρμογή της Βασιλείας III – ενίσχυση της ανθεκτικότητας σε οικονομικούς κραδασμούς

Το σημερινό πακέτο εφαρμόζει πιστά το διεθνές Συμφωνία της Βασιλείας ΙΙΙ, ενώ λαμβάνονται υπόψη τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά του τραπεζικού τομέα της ΕΕ, για παράδειγμα όταν πρόκειται για στεγαστικά δάνεια χαμηλού κινδύνου. Συγκεκριμένα, η σημερινή πρόταση στοχεύει να διασφαλίσει ότι τα «εσωτερικά μοντέλα» που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για τον υπολογισμό των κεφαλαιακών απαιτήσεών τους δεν υποτιμούν τους κινδύνους, διασφαλίζοντας έτσι ότι το κεφάλαιο που απαιτείται για την κάλυψη αυτών των κινδύνων είναι επαρκές. Με τη σειρά του, αυτό θα διευκολύνει τη σύγκριση των δεικτών κεφαλαίου βάσει κινδύνου μεταξύ των τραπεζών, αποκαθιστώντας την εμπιστοσύνη σε αυτούς τους δείκτες και την ευρωστία του κλάδου συνολικά.

Η πρόταση στοχεύει στην ενίσχυση της ανθεκτικότητας, χωρίς να έχει ως αποτέλεσμα σημαντικές αυξήσεις στις κεφαλαιακές απαιτήσεις. Περιορίζει τον συνολικό αντίκτυπο στις κεφαλαιακές απαιτήσεις σε ό,τι είναι απαραίτητο, γεγονός που θα διατηρήσει την ανταγωνιστικότητα του τραπεζικού τομέα της ΕΕ. Το πακέτο μειώνει επίσης περαιτέρω το κόστος συμμόρφωσης, ιδίως για τις μικρότερες τράπεζες, χωρίς να χαλαρώνει τα πρότυπα προληπτικής εποπτείας.

2. Βιωσιμότητα – συμβολή στην πράσινη μετάβαση

Η ενίσχυση της ανθεκτικότητας του τραπεζικού τομέα σε περιβαλλοντικούς, κοινωνικούς και κινδύνους διακυβέρνησης (ESG) αποτελεί βασικό τομέα του στρατηγική της Επιτροπής για τη βιώσιμη χρηματοδότηση. Η βελτίωση του τρόπου με τον οποίο οι τράπεζες μετρούν και διαχειρίζονται αυτούς τους κινδύνους είναι ουσιαστικής σημασίας, όπως και η διασφάλιση ότι οι αγορές μπορούν να παρακολουθούν τι κάνουν οι τράπεζες. Η κανονιστική προληπτική εποπτεία έχει να διαδραματίσει κρίσιμο ρόλο από αυτή την άποψη.

Διαφήμιση

Η σημερινή πρόταση θα απαιτήσει από τις τράπεζες να εντοπίζουν συστηματικά, να αποκαλύπτουν και να διαχειρίζονται τους κινδύνους ESG ως μέρος της διαχείρισης κινδύνων τους. Αυτό περιλαμβάνει τακτικές κλιματικές ακραίες δοκιμές τόσο από τις εποπτικές αρχές όσο και από τις τράπεζες. Οι επόπτες θα πρέπει να αξιολογούν τους κινδύνους ESG ως μέρος των τακτικών εποπτικών ελέγχων. Όλες οι τράπεζες θα πρέπει επίσης να αποκαλύπτουν τον βαθμό στον οποίο εκτίθενται σε κινδύνους ESG. Για την αποφυγή αδικαιολόγητου διοικητικού φόρτου για τις μικρότερες τράπεζες, οι κανόνες γνωστοποίησης θα είναι αναλογικοί.

Τα προτεινόμενα μέτρα όχι μόνο θα καταστήσουν τον τραπεζικό τομέα πιο ανθεκτικό, αλλά θα διασφαλίσουν επίσης ότι οι τράπεζες θα λαμβάνουν υπόψη τους παράγοντες βιωσιμότητας.

3. Ισχυρότερη εποπτεία – διασφάλιση χρηστής διαχείρισης των τραπεζών της ΕΕ και καλύτερη προστασία της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας

Το σημερινό πακέτο παρέχει ισχυρότερα εργαλεία για τις εποπτικές αρχές που επιβλέπουν τις τράπεζες της ΕΕ. Καθιερώνει ένα σαφές, ισχυρό και ισορροπημένο σύνολο κανόνων «fit-and-proper», όπου οι επόπτες αξιολογούν εάν τα ανώτερα στελέχη έχουν τις απαραίτητες δεξιότητες και γνώσεις για τη διαχείριση μιας τράπεζας.

Επιπλέον, ως απάντηση στο σκάνδαλο της WireCard, οι επόπτες θα είναι πλέον εξοπλισμένοι με καλύτερα εργαλεία για να επιβλέπουν ομίλους fintech, συμπεριλαμβανομένων των θυγατρικών τραπεζών. Αυτή η βελτιωμένη εργαλειοθήκη θα εξασφαλίσει την υγιή και συνετή διαχείριση των τραπεζών της ΕΕ.

Η σημερινή ανασκόπηση εξετάζει επίσης –με αναλογικό τρόπο– το θέμα της ίδρυσης υποκαταστημάτων τραπεζών τρίτων χωρών στην ΕΕ. Επί του παρόντος, αυτοί οι κλάδοι υπόκεινται κυρίως στην εθνική νομοθεσία, η οποία είναι εναρμονισμένη μόνο σε πολύ περιορισμένο βαθμό. Το πακέτο εναρμονίζει τους κανόνες της ΕΕ σε αυτόν τον τομέα, γεγονός που θα επιτρέψει στις εποπτικές αρχές να διαχειρίζονται καλύτερα τους κινδύνους που σχετίζονται με αυτές τις οντότητες, οι οποίες έχουν αυξήσει σημαντικά τη δραστηριότητά τους στην ΕΕ τα τελευταία χρόνια.

An Economy that Works for People Ο εκτελεστικός αντιπρόεδρος Valdis Dombrovskis δήλωσε: "Η Ευρώπη χρειάζεται έναν ισχυρό τραπεζικό τομέα για να συνεχίσει να δανείζει την οικονομία καθώς ανακάμπτουμε από την πανδημία COVID-19. Οι σημερινές προτάσεις διασφαλίζουν ότι εφαρμόζουμε τα βασικά μέρη της διεθνούς Βασιλείας III Αυτό είναι σημαντικό για τη σταθερότητα και την ανθεκτικότητα των τραπεζών μας. Το κάνουμε λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαιτερότητες του τραπεζικού τομέα της ΕΕ και αποφεύγοντας μια σημαντική αύξηση των κεφαλαιακών απαιτήσεων. Το σημερινό πακέτο θα καταστήσει τις τράπεζες της ΕΕ ισχυρότερες και ικανές να υποστηρίξουν την οικονομική ανάκαμψη και πράσινη και ψηφιακή μετάβαση».

Η Επίτροπος Οικονομικών Mairead McGuinness δήλωσε: «Οι τράπεζες έχουν να διαδραματίσουν ουσιαστικό ρόλο στην ανάκαμψη και είναι προς το συμφέρον όλων μας οι τράπεζες της ΕΕ να είναι ανθεκτικές στο μέλλον. Το σημερινό πακέτο διασφαλίζει ότι ο τραπεζικός τομέας της ΕΕ είναι κατάλληλος για το μέλλον και μπορεί να συνεχίσει να είναι μια αξιόπιστη και βιώσιμη πηγή χρηματοδότησης για την οικονομία της ΕΕ. Με την ενσωμάτωση των αξιολογήσεων κινδύνου ESG, οι τράπεζες θα είναι καλύτερα προετοιμασμένες και προστατευμένες για να αντιμετωπίσουν μελλοντικές προκλήσεις, όπως οι κλιματικοί κίνδυνοι».

Ο Επίτροπος Δικαιοσύνης Ντιντιέ Ρέιντερς δήλωσε: «Τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου και οι κάτοχοι βασικών λειτουργιών των τραπεζών μπορούν να έχουν σημαντική επιρροή στις δραστηριότητες ενός πιστωτικού ιδρύματος. Διαδραματίζουν κεντρικό ρόλο στην κατεύθυνση των επιχειρήσεων και στη διαχείριση των δραστηριοτήτων των τραπεζών με προσεκτικό και υγιή τρόπο. Ήταν απαραίτητοι εναρμονισμένοι κανόνες για να αξιολογηθεί εάν τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου και οι κάτοχοι βασικών λειτουργιών είναι κατάλληλα για τα καθήκοντά τους. Οι κανόνες που εγκρίθηκαν σήμερα θα αποσαφηνίσουν τις αντίστοιχες υποχρεώσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων και των αρμόδιων αρχών. Στη συνέχεια θα διασφαλίσουν τη συνέπεια σε επίπεδο ΕΕ και θα συμβάλουν τελικά στην αυξημένη ευρωστία των τραπεζών».

Τα επόμενα βήματα

Το νομοθετικό πακέτο θα συζητηθεί τώρα από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο.

Ιστορικό

Στον απόηχο της χρηματοπιστωτικής κρίσης, ρυθμιστικές αρχές από 28 δικαιοδοσίες σε όλο τον κόσμο, στο πλαίσιο της Επιτροπής της Βασιλείας για την Τραπεζική Εποπτεία (BCBS), συμφώνησαν σε ένα νέο διεθνές πρότυπο για την ενίσχυση των τραπεζών, γνωστό ως Βασιλεία III. Αυτή η συμφωνία οριστικοποιήθηκε το 2017. Η ΕΕ έχει ήδη εφαρμόσει τη συντριπτική πλειονότητα αυτών των κανόνων, γεγονός που είχε ως αποτέλεσμα ο τραπεζικός τομέας της ΕΕ να κεφαλαιοποιείται πολύ πιο ισχυρά.

Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες της ΕΕ παρέμειναν ανθεκτικές κατά τη διάρκεια της κρίσης COVID-19, όπως αποδεικνύεται από το γεγονός ότι συνέχισαν να δανείζουν. Οι σημερινές μεταρρυθμίσεις ολοκληρώνουν την ατζέντα μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση με στόχο την ουσιαστική ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας και της βιωσιμότητας του τραπεζικού τομέα της ΕΕ.

Για περισσότερες πληροφορίες

Ερωτήσεις και απαντήσεις

Ενημερωτικό δελτίο

Νομικά κείμενα

Απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο: