#ΕΟΚΕ - Απαιτούνται επειγόντως περαιτέρω μέτρα για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων

Η ΕΟΚΕ χαιρετίζει τις προτάσεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής σχετικά με τα ΜΕΔ, αλλά συνιστά μια ειδική εκτίμηση επιπτώσεων για να διασφαλιστεί η καταλληλότητα και η αποτελεσματικότητα των προτεινόμενων μέτρων.

Η Ευρωπαϊκή Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή (ΕΟΚΕ) υποστηρίζει σθεναρά τη θέσπιση πρόσθετων μέτρων σε επίπεδο ΕΕ για τη μείωση του όγκου των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) και την πρόληψη της συσσώρευσης τέτοιων δανείων, μειώνοντας έτσι τον κίνδυνο για τη φερεγγυότητα και τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος της ΕΕ και των οικονομιών της ΕΕ. Είναι επίσης ζωτικής σημασίας να αφαιρεθούν τα απομειωμένα χρέη από τους ισολογισμούς των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, προκειμένου να αποφευχθούν οι συνέπειες της υπερχρέωσης στο μέλλον και να μπορέσουν οι τράπεζες να επικεντρωθούν στον δανεισμό προς επιχειρήσεις και πολίτες.

Απαιτείται επειγόντως δράση, δεδομένου ότι ο συνολικός όγκος των ΜΕΔ, ύψους 813 δισ. ευρώ το τελευταίο τρίμηνο του 2017, εξακολουθεί να παραμένει πολύ πάνω από τα προ κρίσης επίπεδα και ότι η κατανομή των ΜΕΔ είναι άνιση στα κράτη μέλη (0.7% - 46.7%). Ως εκ τούτου, η επιτροπή χαιρετίζει την προτάσεις που παρουσιάστηκαν πρόσφατα από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή σχετικά με τα ΜΕΔ.

"Αυτές οι προτάσεις αποτελούν βασικό στοιχείο στην επίθεση της ΕΕ για την καταπολέμηση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Θα συμβάλουν στην ενίσχυση της Οικονομικής και Νομισματικής Ένωσης και είναι θεμελιώδεις για να προχωρήσουμε προς την ολοκλήρωση της Τραπεζικής Ένωσης", δήλωσε ο Χουάν Μεντόζα Κάστρο, εισηγητής της τελευταίας γνωμοδότηση της ΕΟΚΕ σχετικά με το θέμα.

Μολονότι τα προτεινόμενα νομοθετικά προληπτικά μέτρα ασφαλείας μπορούν να δικαιολογηθούν από τους διαφορετικούς στόχους που επιδιώκει το λογιστικό πλαίσιο σε σχέση με τον κανονισμό προληπτικής εποπτείας, η ΕΟΚΕ αμφισβητεί ωστόσο την προσέγγιση «ένα μέγεθος για όλους» και το χρονοδιάγραμμα που προτείνεται για την παροχή νέων ΜΕΔ. Ενώ η εφαρμογή των backstops θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη τις διαφορές μεταξύ των εθνικών αστικών νόμων και τη διάρκεια των διαδικασιών στα πολιτικά δικαστήρια, η προτεινόμενη προσέγγιση δεν θα το έκανε. Όσον αφορά το ημερολόγιο, η Επιτροπή ανησυχεί ότι θα αναγκάσει τις τράπεζες να πουλήσουν γρήγορα νέα ΜΕΔ. Αυτό θα ήταν ένα μειονέκτημα για τις ενδιαφερόμενες εταιρείες.

"Η προτεινόμενη ατζέντα θα μπορούσε να μειώσει την πιθανότητα να επιτραπεί η αναδιάρθρωση του χρέους και να δοθεί στους επιχειρηματίες μια δεύτερη ευκαιρία. Αυτό θα είχε επίσης αρνητικό αντίκτυπο σε κοινωνικούς όρους και στο ποσοστό απασχόλησης", δήλωσε ο κ. Mendoza Castro.

Ως εκ τούτου, η ΕΟΚΕ συνιστά ιδιαιτέρως να αξιολογηθεί ο δυνητικός αντίκτυπος του προτεινόμενου κανονισμού στις τράπεζες, στη μετάδοση πιστώσεων προς τα νοικοκυριά, στις ΜΜΕ και στην αύξηση του ΑΕΠ. Η ειδική αξιολόγηση θα δείξει εάν ο προτεινόμενος κανονισμός είναι κατάλληλος και αποτελεσματικός ή εάν χρειάζονται τροποποιήσεις.

Διαφήμιση

Επιπλέον, το Διεθνές Πρότυπο Χρηματοοικονομικής Αναφοράς 9 (ΔΠΧΑ 9) για τα χρηματοοικονομικά μέσα θα πρέπει να καταστεί υποχρεωτικό, ακόμη και αν τα προτεινόμενα backstops μπορεί ήδη να μετριάσουν τις διαφορές στον σχηματισμό προβλέψεων που προκύπτουν από την υιοθέτηση διαφορετικών λογιστικών πλαισίων. Η υποχρεωτική χρήση του ίδιου λογιστικού προτύπου θα μπορούσε να κάνει τα backstops ακόμα πιο αποτελεσματικά.

Η Επιτροπή ενθαρρύνει την ανάπτυξη δευτερογενών αγορών για τα ΜΕΔ μέσω της πρότασής της. Ο Mendoza Castro είπε: "Οι ρυθμιστικές αρχές δεν πρέπει να ενθαρρύνουν την πώληση ΜΕΔ. Υπάρχει κίνδυνος τα ΜΕΔ να πωλούνται σε χαμηλότερη τιμή σε δευτερογενείς αγορές από την αξία που θα μπορούσαν να φτάσουν μέσω της ανάκαμψης εντός των τραπεζών."

Όσον αφορά τις συνέπειες των μεταφορών πιστώσεων, η ΕΟΚΕ επισημαίνει ότι η οδηγία πρέπει να διασφαλίζει ότι οι αρμόδιες (εθνικές) αρχές ακολουθούν τα ειδικά μέτρα και τις συστάσεις που αποσκοπούν στην προστασία των οφειλετών και των εργαζομένων.

Επιπλέον, η γνωμοδότηση της ΕΟΚΕ θέτει υπό αμφισβήτηση τα οφέλη της προτεινόμενης ταχείας διαδικασίας εξωδικαστικής εκτέλεσης ασφαλειών (AECE), καθώς, κατά την άποψή της, η διαδικασία δικαστικής επιβολής λειτουργεί ήδη αποτελεσματικά σε πολλά κράτη μέλη. Θεωρεί επίσης ότι η λύση στο πρόβλημα των ΜΕΔ βρίσκεται κυρίως στην ενίσχυση των δικαστικών διαδικασιών στην ΕΕ και όχι στην εφαρμογή των εξωδικαστικών διαδικασιών. Ως εκ τούτου, η ΕΟΚΕ χαιρετίζει τους περιορισμούς στην εφαρμογή της AECE και το δικαίωμα των επιχειρηματικών δανειοληπτών να αμφισβητήσουν τη χρήση της ενώπιον εθνικού δικαστηρίου.

Τέλος, η ΕΟΚΕ προτρέπει τα πιστωτικά ιδρύματα να διασφαλίζουν υπεύθυνο και βιώσιμο δανεισμό δίνοντας μεγαλύτερη προσοχή στις ανάγκες και την κατάσταση των μεμονωμένων δανειοληπτών τους και βρίσκοντας το καταλληλότερο χρηματοοικονομικό μέσο για τις περιστάσεις κάθε δανειολήπτη. Με αυτόν τον τρόπο θα μπορούσαν να συμβάλουν στη φερεγγυότητα και τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος και στην ανθεκτικότητα της ΟΝΕ για την αποτροπή νέων χρηματοπιστωτικών κρίσεων και των συνακόλουθων σημαντικών κοινωνικοοικονομικών συνεπειών.

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο: