Γιατί η ΕΕ θα πρέπει να «αναστείλει» την επικύρωση της Συμφωνίας Σύνδεσης με τον Άγιο Μαρίνο

Καθώς οι διαπραγματεύσεις για μια Συμφωνία Σύνδεσης που αποσκοπούσε στην παροχή πλήρους πρόσβασης στην ενιαία αγορά της Ευρωπαϊκής Ένωσης στην Ανδόρα, τον Άγιο Μαρίνο και το Μονακό προχωρούσαν προς την τελική τους φάση, οι Πρόεδροι της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων και της Ευρωπαϊκής Αρχής Κινητών Αξιών και Αγορών, οργανισμών που βρίσκονται στον πυρήνα του συστήματος χρηματοπιστωτικής εποπτείας της ΕΕ, έγραψαν στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή επισημαίνοντας ανησυχίες σχετικά με τις προτάσεις που, όπως υποστήριξαν, έθεταν σε κίνδυνο «θεμελιώδη κίνδυνο» την οικονομική ακεραιότητα της ΕΕ. - γράφει ο Ντικ Ρος, πρώην υπουργός Ευρωπαϊκών Υποθέσεων της Ιρλανδίας και πρώην υπουργός Περιβάλλοντος.

Η παρέμβαση εξέπληξε την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, η οποία θεώρησε τις προτάσεις της ως «σημαντικό ορόσημο».

Πολλαπλά σκάνδαλα και πρόσφατες μεταρρυθμίσεις

Ο Άγιος Μαρίνος, ο οποίος καλύπτει μια έκταση 61 τετραγωνικών χιλιομέτρων με πληθυσμό 34,000 κατοίκων, είναι μια από τις μικρότερες και παλαιότερες δημοκρατίες στον κόσμο. Ιστορικά, έχει θεωρηθεί φορολογικός παράδεισος όπου διευκολύνεται το ξέπλυμα χρήματος και το οικονομικό απόρρητο. Οι αυστηροί κανόνες οικονομικού απορρήτου, η ευρεία αποδοχή της χρήσης «έντυπων τίτλων στον κομιστή» και η αδύναμη δέουσα επιμέλεια έχουν θεωρηθεί ότι καθιστούν το τραπεζικό του σύστημα ιδιαίτερα ευάλωτο στο ξέπλυμα χρήματος - μια φήμη για την οποία ο Άγιος Μαρίνος εργάζεται σκληρά για να την εδραιώσει.

Ο Άγιος Μαρίνος έχει καταρτίσει μια λίστα με τραπεζικά και χρηματοοικονομικά σκάνδαλα όλα αυτά τα χρόνια.

Τον Μάιο του 2009, ανώτερα στελέχη της μεγαλύτερης τράπεζας του Αγίου Μαρίνου, Cassa di Risparmio della Repubblica di San Marino (CRSM), συνελήφθησαν από τις ιταλικές αρχές με την κατηγορία της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Μια θυγατρική της τράπεζας τέθηκε σε διαδικασία πτώχευσης, με αποτέλεσμα η CRSM να αναγκαστεί να λάβει σημαντική κρατική υποστήριξη για να διατηρήσει την ισορροπία της.

Το 2011, η Credito Sammarinese αποτέλεσε αντικείμενο έρευνας για αποδοχή καταθέσεων από παράνομες δραστηριότητες. Συνελήφθησαν ανώτερα στελέχη της τράπεζας. Τον Οκτώβριο του 2011, η άδεια λειτουργίας της τράπεζας ανακλήθηκε. Στη συνέχεια, η τράπεζα τέθηκε σε αναγκαστική εκκαθάριση.

Το 2017, στην υπόθεση Conti-Mazzine, ανώτερα πολιτικά πρόσωπα, συμπεριλαμβανομένων πρώην υπουργών και ανώτερων αξιωματούχων των Captains Regent (αρχηγών κρατών), κατηγορήθηκαν και καταδικάστηκαν για δωροδοκία και ξέπλυμα χρήματος. Αρκετοί από τους κατηγορούμενους καταδικάστηκαν σε φυλάκιση. Ορισμένες από αυτές τις ποινές μειώθηκαν το 2022.

 Το 2019, η Banco Agricola Commerciale αποτέλεσε αντικείμενο έρευνας για ύποπτα δάνεια και ύποπτο ξέπλυμα χρήματος. Στελέχη της τράπεζας αναγκάστηκαν να παραιτηθούν.

Πρόσφατα, ο Άγιος Μαρίνος εισήγαγε μεταρρυθμιστικά μέτρα, η σημασία των οποίων έχει αναγνωριστεί ευρέως. Το 2024, ο Άγιος Μαρίνος κατατάχθηκε ως μία από τις χώρες με τον χαμηλότερο κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στον κόσμο: ένα εντυπωσιακό επίτευγμα.

Τις τελευταίες εβδομάδες, μια αναπτυσσόμενη διαμάχη, η οποία οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στον ίδιο τον Άγιο Μαρίνο, έχει επανέλθει στο προσκήνιο σε μια κρίσιμη στιγμή, καθώς οι δεκαετείς συζητήσεις μεταξύ αυτού και της ΕΕ για μια Συμφωνία Σύνδεσης κορυφώνονται.   

Μια μαύρη τρύπα 15 εκατομμυρίων ευρώ

Η τράπεζα στο επίκεντρο της ιστορίας, η Banco di San Marino, ιδρύθηκε το 1920 ως Cassa Rurale di Depositi e Prestiti di Faetano, α αγροτική πιστωτική ένωση που ιδρύθηκε από τον καθολικό ιερέα του Φαετάνο και τους ενορίτες του. Αν και δεν ήταν «εκκλησιαστική» οντότητα, η ECF προώθησε την καθολική κοινωνική παράδοση και τις αρχές που ορίζονται στην εγκύκλιο του Πάπα Λέοντα ΙΓ΄. Ρέρουμ Νοβαρούμ.

Το 2001, η τράπεζα άλλαξε από συνεταιριστική σε ανώνυμη εταιρεία. Άλλαξε επίσης το όνομά της σε Banco di San Marino. Η πλειοψηφία των μετοχών της Banco di San Marino (BSM) κατείχε το Ente Casa di Faetano (ECF), ένα μη κερδοσκοπικό ίδρυμα «σχετιζόμενο με την εκκλησία» που ιδρύθηκε επίσης το 2001 και δεσμεύτηκε να «επιδιώξει κοινωνικά ωφέλιμους στόχους στη Δημοκρατία του Αγίου Μαρίνου».

Προς το τέλος του 2024, η Ente Casa di Faetano (ECF), η οποία προέκυψε από αυτό που έχει περιγραφεί ως «περίοδος οικονομικών και διαρθρωτικών επιπλοκών», αποφάσισε να πουλήσει μέρος της συμμετοχής της στην BSM.  

Τον Ιανουάριο του 2025, ο Άσεν Χρίστοφ, επικεφαλής μιας από τις μεγαλύτερες εισηγμένες στο χρηματιστήριο εταιρείες της Βουλγαρίας, Starcom Holding AD, υπέβαλε δεσμευτική προσφορά ύψους 36.75 εκατομμυρίων ευρώ για την αγορά της πλειοψηφίας των μετοχών της Banco di San Marino. Όπως συμβαίνει συνήθως με τέτοιες συναλλαγές, συστάθηκε ένα όχημα ειδικού σκοπού, ο Όμιλος San Marino (SMG), για να χειριστεί την εξαγορά.

Σε συνεδρίαση τον Φεβρουάριο του 2025, το Διοικητικό Συμβούλιο της ECA ψήφισε με 5-0 υπέρ της αποδοχής της προσφοράς της SMG. Η αποδοχή επιβεβαιώθηκε γραπτώς και τέθηκαν σε εφαρμογή βήματα για την ολοκλήρωση των ρυθμίσεων εξαγοράς.

Η συμφωνία αγοράς υπογράφηκε από εκπροσώπους των SMG, Ente Casa di Faetano (ECF) και Banco di San Marino (BSM) τον Μάιο του 2025.

Αντί να καταθέσει τα κεφάλαια που εμπλέκονται στην αγορά σε έναν λογαριασμό μεσεγγύησης όπου ένα ουδέτερο τρίτο μέρος τηρεί τα χρηματικά περιουσιακά στοιχεία ή έγγραφα για λογαριασμό των συμβαλλομένων μερών, ο Όμιλος του Αγίου Μαρίνου κατέβαλε την «επιβεβαιωτική κατάθεση» ύψους 1.425 εκατομμυρίων ευρώ και κατέθεσε το υπόλοιπο της συμφωνηθείσας βασικής τιμής -13.57 εκατομμύρια ευρώ- σε έναν τρεχούμενο λογαριασμό στην BSM. Η Κεντρική Τράπεζα του Αγίου Μαρίνου (BCSM) και η BSM ενέκριναν αυτήν την ενέργεια ως απόδειξη της δέσμευσης της Starcom για την εξαγορά. Οι μεταφορές κεφαλαίων πραγματοποιήθηκαν μέσω της UniCredit Bulbank AD, της μεγαλύτερης τράπεζας στη Βουλγαρία, της κύριας τράπεζας εξυπηρέτησης του ομίλου Starcom για 30 χρόνια.  

Η επίδειξη καλής πίστης από τους πιθανούς αγοραστές στην BSM και στον Άγιο Μαρίνο αποδείχθηκε ένα δαπανηρό λάθος.

Στα τέλη Μαΐου 2025, η SMG και οι μέτοχοί της υπέβαλαν επίσημη αίτηση στην Κεντρική Τράπεζα του Αγίου Μαρίνου ζητώντας έγκριση για την απόκτηση ειδικής πλειοψηφίας στην BSM.

Τον Σεπτέμβριο του 2025, η San Marino Group SpA και η ECF υπέγραψαν μνημόνιο συμφωνίας το οποίο έθεσε το πλαίσιο της αμοιβαίας δέσμευσής τους να συνεργαστούν για την ανάπτυξη και την ευημερία της κοινότητας των Σαμαρινέζων και ιδιαίτερα της BSM.

Στις 15^th Τον Οκτώβριο, η συμφωνία δέχτηκε μια ανακοίνωση-βόμβα από τα δικαστήρια του Αγίου Μαρίνου: ξεκινούσε ποινική έρευνα σε σχέση με συμφωνίες παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών που για κάποιο λόγο θεωρούνταν «ιδιωτική διαφθορά».

Έντεκα ημέρες αργότερα, η Κεντρική Τράπεζα του Αγίου Μαρίνου (BCSM) ανακοίνωσε ότι απέρριπτε την αίτηση της SMG για άδεια απόκτησης των μετοχών της Banco di San Marino. Η Κεντρική Τράπεζα προφανώς αποφάσισε ότι δεν θα περίμενε την τελική απόφαση των δικαστηρίων.

Όταν η San Marino Group SpA επιχείρησε να ενεργοποιήσει τη ρήτρα επιστροφής χρημάτων στη συμφωνία αγοράς, αντιμετώπισε άλλη μια βόμβα. Αρχικά, η Banco di San Marino (BSM) ζήτησε έγγραφα που δεν σχετίζονται με τη συμφωνία αγοράς μετοχών. Στη συνέχεια, ενημέρωσε την SMG ότι η πρόσβαση στον λογαριασμό της είχε αποκλειστεί ως αποτέλεσμα εντολής που εκδόθηκε από την Υπηρεσία Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIA) του Αγίου Μαρίνου, μια αυτόνομη υπηρεσία εντός της Κεντρικής Τράπεζας του Αγίου Μαρίνου που ιδρύθηκε το 2008 για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Η έκθεση της Υπηρεσίας Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών

Η έκθεση της Υπηρεσίας Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIA), η οποία ολοκληρώθηκε στις αρχές Νοεμβρίου, είναι το κλειδί για την κατανόηση των ενεργειών που ανέλαβαν οι αρχές του Αγίου Μαρίνου σε αυτήν την υπόθεση. Η έκθεση συντάχθηκε από τον Nicolo Muccioli, Διευθυντή της FIA.  

Λίγο περισσότερο από ένα μήνα μετά την υπογραφή της έκθεσης της FIA, ο κ. Muccioli εξελέγη για να υπηρετήσει για δεύτερη θητεία ως Πρόεδρος του Moneyval του Συμβουλίου της Ευρώπης, του μόνιμου φορέα παρακολούθησης του Συμβουλίου της Ευρώπης που αξιολογεί την αποτελεσματικότητα των κρατών μελών στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT).

Η έκθεση της FIA δεν είναι δημόσιο έγγραφο. Δεδομένου του ρόλου της στην υπόθεση BSM, θα έπρεπε να είναι.

Είναι σημαντικό να δημοσιοποιηθεί η βάση επί της οποίας ο Άγιος Μαρίνος ξεκίνησε τις ενέργειές του κατά ενός μεγάλου ομίλου της ΕΕ που διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην οικονομία ενός κράτους μέλους της ΕΕ. Είναι απλώς απαράδεκτο να προκληθεί δυνητικά τεράστια οικονομική ζημία σε μια εταιρεία με έδρα την ΕΕ βάσει ισχυρισμών που παραμένουν «κρυφοί» και δεν είναι διαθέσιμοι για δημόσιο έλεγχο.

Υπάρχει ένας ακόμη λόγος για τον οποίο η έκθεση θα πρέπει να δημοσιοποιηθεί. Ο Άγιος Μαρίνος έχει αποκτήσει με την πάροδο των ετών τη φήμη ενός όχι και τόσο φιλικού τόπου για την ερευνητική δημοσιογραφία. Οι νόμοι περί δυσφήμισης που ισχύουν σε ποινικό επίπεδο έχουν επικριθεί για την αποθαρρυντική τους επίδραση στην ερευνητική δημοσιογραφία - το είδος δημοσιογραφίας που είναι ιδιαίτερα σημαντικό για την αποκάλυψη του οικονομικού εγκλήματος. 

Αν ο Άγιος Μαρίνος θέλει να ισχυριστεί ότι οι θεσμικές του μεταρρυθμίσεις σηματοδοτούν την στροφή σε ένα σκοτεινό παρελθόν, θα πρέπει να καλωσορίσει τον δημόσιο έλεγχο για τον τρόπο που λειτουργεί σήμερα. Η δημοσίευση της έκθεσης της FIA και η ενθάρρυνση της ανοιχτής συζήτησης επί αυτής θα ήταν ένα θετικό βήμα.

Ώρα να παρέμβει η ΕΕ;

Το δράμα που εκτυλίσσεται μεταξύ του San Marino Group SpA, της Banco di San Marino και των διαφόρων δικαστικών και τραπεζικών υπηρεσιών του Αγίου Μαρίνου θα μπορούσε να χρειαστεί λίγος χρόνος για να εξελιχθεί. 

Σε αυτό το σημείο, ο καθορισμός της έκβασης της υπόθεσης είναι ελάχιστα περισσότερο από εικασίες. Υπάρχουν πολλοί λόγοι ανησυχίας ότι η υπόθεση θα μπορούσε να «παρατραβήξει».

Η υπόθεση BSM έχει σημασία όσον αφορά τις σχέσεις ΕΕ-Σαν Μαρίνο. Η εξαφάνιση των 15 εκατομμυρίων ευρώ που κατατέθηκαν σε τράπεζα στον Άγιο Μαρίνο στο πλαίσιο αυτού που θα έπρεπε να ήταν μια τυπική εταιρική εξαγορά αποτελεί ένα ακόμη προειδοποιητικό σημάδι σχετικά με τη Συμφωνία Σύνδεσης.

Δεδομένων των τεράστιων οφελών που θα προκύψουν για τον Άγιο Μαρίνο από τη Συμφωνία Σύνδεσης, η ΕΕ θα πρέπει να χρησιμοποιήσει την επικείμενη επικύρωση της Συμφωνίας ως μέσο για να ενθαρρύνει την ταχεία και ανοιχτή αντιμετώπιση της υπόθεσης BSM.

Για να ενθαρρυνθεί αυτό, η ΕΕ θα πρέπει να θέσει την επικύρωση της Συμφωνίας «σε παύση» μέχρι να εντοπιστούν τα χαμένα κεφάλαια, να καθοριστεί το ζήτημα της νόμιμης ιδιοκτησίας τους και να επανεξεταστούν πλήρως οι επιπτώσεις του τρόπου με τον οποίο χειρίστηκε η υπόθεση.

Μια παύση στη διαδικασία θα έδινε στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή, στο Συμβούλιο των Υπουργών, στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και στα εθνικά κοινοβούλια των κρατών μελών επιπλέον χρόνο για να αξιολογήσουν λεπτομερέστερα τις πλήρεις επιπτώσεις της συμφωνίας και την ετοιμότητα του Αγίου Μαρίνου να γίνει πλήρης «παίκτης» στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες της ΕΕ.

Σε μια εποχή που υπάρχει τόση συζήτηση σχετικά με τις «υβριδικές απειλές» για την ΕΕ και τα μέλη της, θα ήταν απερίσκεπτο να βιαστούμε να επικυρώσουμε οριστικά τη Συμφωνία Σύνδεσης, ενώ υπάρχουν αμφιβολίες σχετικά με την ικανότητα του Αγίου Μαρίνου να ανταποκριθεί στα πρότυπα που ισχύουν σε ολόκληρη την ΕΕ των 27.

Φωτογραφία Philip Myrtorp on Unsplash

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο: