Γενικός
Σύμβουλοι γήρανσης, συρρικνούμενο ταλέντο: η οικονομική συμβουλευτική κρίση του Ηνωμένου Βασιλείου και μια λύση που βασίζεται στην τεχνολογία
Αντικατοπτρίζοντας μια ευρύτερη κοινωνική τάση της γήρανσης του εργατικού δυναμικού στην Ευρώπη, οι τρέχουσες δημογραφικές αλλαγές θα πρέπει να αντιμετωπιστούν μέσω περισσότερης εκπαιδευτικής προσέγγισης, προώθησης της διαφορετικότητας και υπεύθυνης χρήσης των νέων τεχνολογιών
Ο κλάδος των χρηματοοικονομικών συμβουλών στο Ηνωμένο Βασίλειο αντιμετωπίζει μια σημαντική πρόκληση καθώς διευρύνεται το χάσμα μεταξύ νεότερων και μεγαλύτερων συμβούλων. Τα τελευταία δύο χρόνια, ο αριθμός των νεότερων συμβούλων κάτω των 25 ετών μειώθηκε δραματικά, ενώ οι μεγαλύτεροι σε ηλικία σύμβουλοι άνω των 60 έχουν αυξηθεί σε αριθμό. Αυτές οι τάσεις προκαλούν ανησυχίες, καθώς υποδεικνύουν ένα διαφαινόμενο «κενό συμβουλών» που θα μπορούσε να αφήσει πολλούς πελάτες, ειδικά αυτούς που χρειάζονται μακροπρόθεσμο σχεδιασμό και παρακολούθηση, χωρίς επαρκή υποστήριξη. Παράλληλα, σχεδόν οι μισοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι στο Ηνωμένο Βασίλειο αναμένεται να συνταξιοδοτηθούν τα επόμενα πέντε χρόνια, ενισχύοντας αυτό το ζήτημα. Ταυτόχρονα, μόνο ένα μικρό ποσοστό του εργατικού δυναμικού του Ηνωμένου Βασιλείου έχει εξετάσει την παροχή οικονομικών συμβουλών ως επιλογή σταδιοδρομίας, επιδεινώνοντας την έλλειψη ταλέντων στα σκαριά.
Τα δεδομένα υποδεικνύουν μια δημογραφική αλλαγή στο επάγγελμα των οικονομικών συμβουλών που αντικατοπτρίζει μια ευρύτερη κοινωνική τάση της γήρανσης του εργατικού δυναμικού. Καθώς οι παλαιότεροι σύμβουλοι επεκτείνουν τη σταδιοδρομία τους, ανταποκρινόμενοι ενδεχομένως στη ζήτηση των καταναλωτών για συμβούλους που κατανοούν θέματα που σχετίζονται με τη συνταξιοδότηση, η εισροή νέων, νεότερων ταλέντων στον κλάδο έχει επιβραδυνθεί. Τον Φεβρουάριο του 2024, μόνο 174 σύμβουλοι ηλικίας κάτω των 25 ετών είχαν άδεια να παρέχουν συμβουλές λιανικής επένδυσης στο Ηνωμένο Βασίλειο, μείωση 60% από τον Αύγουστο του 2022. Αντίθετα, ο αριθμός των συμβούλων άνω των 60 ετών αυξήθηκε κατά σχεδόν 30% κατά την ίδια περίοδο. Αυτή η μεταβαλλόμενη ηλικιακή δυναμική υπογραμμίζει τις ανησυχίες για τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα του επαγγέλματος, με πολλούς συμβούλους στα πρόθυρα της συνταξιοδότησης και πολύ λίγα νεότερα άτομα να εισέρχονται στον κλάδο.
Οι λόγοι πίσω από αυτή τη διαφορά ηλικίας είναι πολύπλευροι. Ένας παράγοντας είναι η αγορά εργασίας μετά την πανδημία, η οποία έχει δει πολλούς άνω των 50 να φεύγουν και μετά να επιστρέφουν στην εργασία τους. Ο Matthew Connell, διευθυντής πολιτικής και δημοσίων υποθέσεων στο Personal Finance Society (PFS) του Ηνωμένου Βασιλείου, σημειώνει ότι καθώς αυξάνεται η ζήτηση των καταναλωτών για οικονομικές συμβουλές σχετικά με τη συνταξιοδότηση, οι παλαιότεροι σύμβουλοι μπορεί να έχουν μεγαλύτερη ζήτηση επειδή οι πελάτες προτιμούν συχνά συμβούλους που μοιράζονται παρόμοιες εμπειρίες ζωής . Αυτή η κατάσταση, αν και βραχυπρόθεσμα ευεργετική για την κάλυψη των άμεσων αναγκών των πελατών, εγείρει σοβαρές ανησυχίες για το μέλλον, καθώς δεν υπάρχει εγγύηση ότι η τρέχουσα ομάδα παλαιότερων συμβούλων θα αντικατασταθεί μόλις συνταξιοδοτηθούν.
Τα στοιχεία δείχνουν επίσης μια υποεκπροσώπηση των νεότερων ατόμων στο επάγγελμα, ιδιαίτερα στην κατηγορία κάτω των 30 ετών. Αυτή η δημογραφική αλλαγή θα μπορούσε να αποδοθεί σε διάφορους παράγοντες. Ο τομέας των χρηματοοικονομικών συμβουλών γνώρισε λιγότερη ολοκλήρωση, με λιγότερα μονοπάτια διαθέσιμα για όσους εγκαταλείπουν το σχολείο και τους νεότερους εισερχόμενους. Επιπλέον, η παροχή οικονομικών συμβουλών θεωρείται συχνά ως επιλογή δεύτερης σταδιοδρομίας παρά ως επάγγελμα για να εισέλθετε απευθείας από το σχολείο ή το πανεπιστήμιο, όπως σημειώνει ο Keith Richards της Consumer Duty Alliance. Αυτή η τάση, με τη σειρά της, συμβάλλει στην αργή αντικατάσταση παλαιότερων συμβούλων, καθιστώντας το μέλλον του επαγγέλματος αβέβαιο.
Για να αντιμετωπιστούν αυτές οι τάσεις, έχουν ξεκινήσει διάφορες πρωτοβουλίες για την προσέλκυση νεότερων ταλέντων στο επάγγελμα των οικονομικών συμβουλών. Το PFS εισήγαγε ένα εργαλείο που ονομάζεται «Future Me», με στόχο να βοηθήσει τους νέους να σχεδιάσουν σταδιοδρομία στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, παράλληλα με εκπαιδευτικές πρωτοβουλίες που εκθέτουν τους μαθητές στον οικονομικό προγραμματισμό ως μια πιθανή πορεία σταδιοδρομίας. Ωστόσο, παρά τις προσπάθειες αυτές, χρειάζεται περισσότερη δράση. Ο Richards υποστηρίζει τη συμπερίληψη δεδομένων φύλου και εθνικότητας σε μελλοντικές στατιστικές για την αντιμετώπιση ζητημάτων που σχετίζονται με τη διαφορετικότητα και την ένταξη στον κλάδο, κάτι που μπορεί επίσης να βοηθήσει στην προσέλκυση μιας ευρύτερης, νεότερης δεξαμενής ταλέντων.
Σε αυτό το πλαίσιο του γηράσκοντος εργατικού δυναμικού και της έλλειψης νέων ταλέντων, η τεχνολογία και η καινοτομία προσφέρουν πιθανές λύσεις. Ο Fabio Dias, λέκτορας στο Πανεπιστήμιο του Surrey, αξιοποίησε τη δική του ακαδημαϊκή έρευνα και την υπάρχουσα τεχνολογία μηχανικής μάθησης σε μια προσπάθεια να αντιμετωπιστεί το χάσμα ταλέντων. Πηγαίνοντας πέρα από το απλοποιημένο μοντέλο ρομπο-συμβουλευτικής, εφαρμόζει εξελιγμένα οικονομετρικά μοντέλα για την αξιολόγηση των οικονομικών δεδομένων των πελατών και τη δημιουργία βέλτιστων επενδυτικών συμβουλών με βάση την ανοχή κινδύνου και τους οικονομικούς στόχους κάθε πελάτη. Το σύστημα της Dias είναι επεκτάσιμο και έχει τη δυνατότητα να ανταποκριθεί στην αυξανόμενη ζήτηση για οικονομικές συμβουλές, ακόμη και αν δεν υπάρχει μεγάλος αριθμός ανθρώπινων συμβούλων.
Η επιχείρηση του Dias, γνωστή ως Stalwart Holdings, συνδυάζει την ακαδημαϊκή αυστηρότητα με την τεχνολογία αιχμής και οι αυτοματοποιημένες διαδικασίες της εταιρείας του, από την ενσωμάτωση πελατών έως τη διαχείριση χαρτοφυλακίου, προσφέρουν μια συναρπαστική εναλλακτική στις παραδοσιακές συμβουλευτικές υπηρεσίες. Η χρήση οικονομετρίας σε συνδυασμό με την επεξεργασία φυσικής γλώσσας επιτρέπει τη γρήγορη δημιουργία τεχνικών αναφορών, οι οποίες μπορούν να είναι χρήσιμες σε επενδυτές με λιγότερες οικονομικές γνώσεις. Αυτό, με τη σειρά του, εκδημοκρατίζει τις οικονομικές συμβουλές, καθιστώντας τις προσιτές σε ένα ευρύτερο φάσμα πελατών.
Ωστόσο, παρά τα πιθανά οφέλη αυτών των τεχνολογικών λύσεων, υπάρχουν εύλογες ανησυχίες. Η αυτοματοποίηση και η τεχνητή νοημοσύνη, ενώ είναι αποτελεσματικά, ενέχουν κινδύνους, ιδίως όσον αφορά το απόρρητο των δεδομένων και την πιθανότητα σφαλμάτων στους αλγόριθμους. Η τεχνολογία αναγνώρισης προσώπου, για παράδειγμα, αποτελεί βασικό συστατικό των διαδικασιών καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες της Stalwart Holdings, αλλά η χρήση της μπορεί να εγείρει ζητήματα ψευδών θετικών στοιχείων ή διακρίσεων σε βάρος ορισμένων ομάδων. Επιπλέον, όπως συμβαίνει με κάθε σύστημα που βασίζεται στην τεχνολογία, υπάρχει ο κίνδυνος να βασιστούμε πολύ σε αλγόριθμους, οι οποίοι μπορεί να αποτύχουν να συλλάβουν τις λεπτές, προσωπικές γνώσεις που παρέχουν οι ανθρώπινοι σύμβουλοι.
Επιπλέον, ενώ η τεχνολογία μπορεί να συμβάλει στην κάλυψη του κενού που αφήνουν οι συνταξιούχοι σύμβουλοι, δεν είναι πανάκεια. Όπως επισημαίνει η Anup Basnet από το Western University, η λύση της Dias δεν είναι κατάλληλη για όλους τους τύπους επενδυτών, ιδιαίτερα αυτούς που έχουν ήδη καλά διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια. Οι βελτιώσεις στις επενδυτικές επιδόσεις που προσφέρονται από τους ρομπο-συμβούλους είναι συχνά ελάχιστες για αυτά τα άτομα, καθώς τα αυτοματοποιημένα συστήματα τείνουν να προσφέρουν σταδιακές και όχι μεταμορφωτικές αλλαγές στην απόδοση της επένδυσης.
Υπάρχουν επίσης ευρύτερες ανησυχίες σχετικά με τη βιωσιμότητα ενός συστήματος χρηματοοικονομικών συμβουλών που εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την αυτοματοποίηση. Τα μοντέλα που στηρίζουν τις συμβουλευτικές υπηρεσίες ρομπο, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που χρησιμοποιούνται από τη Stalwart Holdings, έχουν αναπτυχθεί από ανθρώπους όπως ο Dias, πράγμα που σημαίνει ότι είναι επιρρεπείς στις ίδιες προκαταλήψεις και περιορισμούς που επηρεάζουν την ανθρώπινη λήψη αποφάσεων. Για παράδειγμα, Οι προγραμματιστές επηρεασμένοι από τις δικές τους αξίες και εμπειρίες μπορεί συνειδητά ή ασυνείδητα να εισάγουν προκαταλήψεις σε ένα ερωτηματολόγιο ενσωμάτωσης πελάτη, το οποίο μπορεί ενδεχομένως να οδηγήσει σε μη βέλτιστα αποτελέσματα για τους πελάτες.
Το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού συμβούλου στο Ηνωμένο Βασίλειο αντιμετωπίζει μια διπλή πρόκληση: ένα γερασμένο εργατικό δυναμικό και την έλλειψη νεότερων συμβούλων που εισέρχονται στον τομέα. Ενώ ο Dias, άλλοι ακαδημαϊκοί και πολλές άλλες επιχειρήσεις χρησιμοποιούν τεχνολογία για να αντιμετωπίσουν αυτό το χάσμα ταλέντων, η αυτοματοποίηση από μόνη της μπορεί να μην είναι επαρκής για να διασφαλίσει τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα του επαγγέλματος. Πρωτοβουλίες που στοχεύουν στην προσέλκυση νεότερων ταλέντων, όπως η εκπαιδευτική προσέγγιση και η προώθηση της διαφορετικότητας, είναι απαραίτητες για την κάλυψη του χάσματος δεξιοτήτων.
Ταυτόχρονα, η υιοθέτηση τεχνολογικών λύσεων πρέπει να εξισορροπηθεί με προσεκτική εξέταση των περιορισμών τους, ιδίως όσον αφορά το απόρρητο των δεδομένων, την προκατάληψη και την πιθανότητα σφαλμάτων. Καθώς ο κλάδος συνεχίζει να εξελίσσεται, θα απαιτηθεί συνδυασμός ανθρώπινων και τεχνολογικών πόρων για την κάλυψη των πολύπλοκων αναγκών των πελατών και για να διασφαλιστεί ότι το μέλλον της χρηματοοικονομικής παροχής συμβουλών παραμένει ισχυρό και χωρίς αποκλεισμούς.
Φωτογραφία Αγώνας Κυνηγών on Unsplash
Μοιραστείτε αυτό το άρθρο:
-
Κύπρος4 μέρες πριν
Κρυφές παγίδες για την Κύπρο
-
Βέλγιο4 μέρες πριν
Ο Eurocontrol προσέφυγε στην υπόθεση ότι το δικαστικό σύστημα του Βελγίου αγνοεί τις αρχές της δικαιοσύνης και της αμεροληψίας
-
Switzerland4 μέρες πριν
Ελβετία και οικονομικές αντιπαραθέσεις: Η νέα πρόκληση του ενεργειακού τομέα
-
Μάλτα4 μέρες πριν
Η εξοχότητά της Myriam Spiteri Debono, Πρόεδρος της Μάλτας, διορίστηκε πρόεδρος του Συμβουλίου Γυναικών Παγκοσμίων Ηγετών