Ένα από τα τρία ΜΜΕ δεν πάρει την χρηματοδότηση που απαιτείται 2013

Η πρόσβαση στη χρηματοδότηση εξακολουθεί να είναι μεταξύ των βασικών ανησυχιών των μικρομεσαίων επιχειρήσεων της ΕΕ και οι νεότερες και μικρότερες επιχειρήσεις επηρεάζονται περισσότερο, σύμφωνα με την έρευνα Access to Finance που δημοσιεύθηκε στις 14 Νοεμβρίου από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Περίπου το ένα τρίτο των ΜΜΕ που συμμετείχαν στην έρευνα δεν κατάφεραν να λάβουν την πλήρη χρηματοδότηση που είχαν προγραμματίσει για το 2013 και το 15% των ερωτηθέντων θεώρησαν την πρόσβαση στη χρηματοδότηση ως σημαντικό πρόβλημα για τις εταιρείες τους. Οι εταιρείες πίστευαν ότι οι συνθήκες τραπεζικής χρηματοδότησης επιδεινώθηκαν το 2013, όσον αφορά τα επιτόκια, τις εξασφαλίσεις και τις απαιτούμενες εγγυήσεις.

Ο Αντιπρόεδρος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Antonio Tajani, Επίτροπος για τη βιομηχανία και την επιχειρηματικότητα, δήλωσε: «Από την αρχή της κρίσης, τα στοιχεία δείχνουν σταθερά ότι οι ΜΜΕ αντιμετωπίζουν μεγάλα και δυσανάλογα εμπόδια στην πρόσβαση στη χρηματοδότηση που χρειάζονται για να επιβιώσουν και να ευδοκιμήσουν. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο εισάγουμε το πρόγραμμα COSME, για να επικεντρωθούμε στη διευκόλυνση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση για τις ΜΜΕ. Η COSME θα παράσχει εγγυητική διευκόλυνση για δάνεια ΜΜΕ έως και άνω των 150,000 ευρώ και αναμένουμε ότι από τώρα έως το 2020 περίπου 344 επιχειρήσεις της ΕΕ θα λαμβάνουν δάνεια με υποστήριξη COSME».

Για περισσότερες πληροφορίες

Έκθεση σχετικά με την πρόσβαση στη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων (SAFE) το 2013.

Διαδικτυακή πύλη EU Access to Finance

MEMO/13/980 Κοινή έκθεση Επιτροπής/ΕΚΤ: Πρόσβαση στη χρηματοδότηση και εύρεση πελατών τα πιο πιεστικά προβλήματα για τις ΜΜΕ

Συνέντευξη με τον αντιπρόεδρο Tajani:COSME να προωθήσει την πρόσβαση σε πιστώσεις για τις μικρές επιχειρήσεις"

Διαφήμιση

Πρωτοβουλία ΜΜΕ COM-EIB που εγκρίθηκε από το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο τον Οκτώβριο

Πράσινη Βίβλος για τη μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση

Τα αιτήματα δανείου απορρίφθηκαν

Οι αναφορές για αρνήσεις δανείων υπογραμμίζουν τη γενικά αρνητική αντίληψη από τις ΜΜΕ για τις δυνατότητες τραπεζικού δανεισμού. Συνολικά, περίπου το ένα τρίτο των ΜΜΕ που συμμετείχαν στην έρευνα δεν κατάφεραν να λάβουν την πλήρη χρηματοδότηση τραπεζικού δανείου που είχαν προγραμματίσει για το 2013. Το 13% των αιτήσεων δανείου τους απορρίφθηκαν και το 16% των εταιρειών έλαβαν λιγότερα από αυτά που ζήτησαν. Επιπλέον, το 2% αρνήθηκε την προσφορά δανείου από την τράπεζα επειδή θεώρησε απαράδεκτους τους όρους. Και το 7% των ΜΜΕ αποθαρρύνθηκαν ακόμη και να ρωτήσουν, λόγω της αναμενόμενης απόρριψης. Αυτό ίσχυε ιδιαίτερα για τις νέες εταιρείες: το 11% εκείνων που δραστηριοποιούνται μεταξύ 2 και 5 ετών δεν υπέβαλαν αίτηση για δάνειο λόγω πιθανής απόρριψης.

Οι νεότερες και οι μικρότερες επιχειρήσεις υποφέρουν

Πράγματι, οι νεότερες και μικρότερες επιχειρήσεις ήταν πιο πιθανό να λάβουν μέρος μόνο της χρηματοδότησης που ζητούσαν ή να απορριφθούν εντελώς. Το υψηλότερο ποσοστό απόρριψης ήταν μεταξύ πολύ μικρών εταιρειών που απασχολούσαν λιγότερα από 10 άτομα (18%) και μεταξύ ΜΜΕ που δραστηριοποιούνταν για λιγότερο από 2 χρόνια (28%). Συγκριτικά, μόνο το 3% των αιτήσεων δανείων από μεγάλες επιχειρήσεις (αυτές με 250 ή περισσότερους εργαζόμενους) απορρίφθηκαν.

Εμπειρίες ΜΜΕ με δάνεια και χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια

Οι ανεπαρκείς εξασφαλίσεις ή άλλες τραπεζικές απαιτήσεις, όπως εγγυήσεις, είναι συχνότερα αναφερόμενο εμπόδιο που αντιμετωπίζουν οι εταιρείες όταν αναζητούν τραπεζική χρηματοδότηση, ακολουθούμενα από πολύ υψηλά επιτόκια. Όμως, η χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια, μια εναλλακτική, χρησιμοποιήθηκε μόνο από το 5% των ΜΜΕ κατά την περίοδο της έρευνας. Σε γενικές γραμμές, οι ΜΜΕ αισθάνονται λιγότερο σίγουροι να μιλήσουν για χρηματοδότηση με επενδυτές μετοχών ή επιχειρηματικά κεφάλαια από ό,τι με τις τράπεζες. Η κύρια πρόκληση σχετικά με αυτήν την πηγή χρηματοδότησης είναι η έλλειψη διαθεσιμότητας ή οι πολύ υψηλές τιμές. Εδώ ακριβώς θα βοηθήσει το νέο πρόγραμμα COSME με την τόνωση της προσφοράς επιχειρηματικών κεφαλαίων.

Οι όροι χρηματοδότησης διαφέρουν σημαντικά μεταξύ της ΕΕ

Η πρόσβαση στη χρηματοδότηση αναφέρθηκε ως το πιο πιεστικό πρόβλημα από το 40% των ΜΜΕ στην Κύπρο, το 32% στην Ελλάδα, το 23% στην Ισπανία και την Κροατία, το 22% στη Σλοβενία, το 20% στην Ιρλανδία, την Ιταλία και την Ολλανδία, έναντι 7% στην Αυστρία, 8% στη Γερμανία ή 9% στην Πολωνία. Τα ποσοστά απόρριψης αιτήσεων δανείου ήταν επίσης υψηλότερα στην Ελλάδα και την Ολλανδία (31%), ακολουθούμενη από τη Λιθουανία (24%). Η Ιρλανδία (16%), η Ελλάδα και η Κύπρος (15%) αντιπροσώπευαν επίσης το υψηλότερο μερίδιο των εταιρειών που ήταν τόσο αποθαρρυνμένες που δεν υπέβαλαν καν αίτηση για τραπεζικό δάνειο.

Το 85% όλων των δανείων είναι ακόμη από τράπεζες

Τα μισά από τα δάνεια που λήφθηκαν την τελευταία διετία ήταν για λιγότερο από 100,000 ευρώ. Οι ΜΜΕ εξακολουθούν να εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από την τραπεζική χρηματοδότηση. Το 85% των δανείων την τελευταία διετία χορηγήθηκε από τράπεζες. Περισσότερες από τις μισές ΜΜΕ της ΕΕ που συμμετείχαν στην έρευνα είχαν χρησιμοποιήσει πρόσφατα ένα ή περισσότερα τραπεζικά προϊόντα: το 32% των εταιρειών χρησιμοποίησε τραπεζικά δάνεια και το 39% χρησιμοποιούσε τραπεζικό πιστωτικό όριο ή διευκολύνσεις υπερανάληψης. Τα τραπεζικά δάνεια είναι επίσης η προτιμώμενη επιλογή του 67% των επιχειρήσεων που αναζητούν μια λύση εξωτερικής χρηματοδότησης για να πραγματοποιήσουν τις αναπτυξιακές τους φιλοδοξίες.

Τα επόμενα βήματα

Η Επιτροπή θα καταπολεμήσει τα προβλήματα πρόσβασης στη χρηματοδότηση χρησιμοποιώντας το νέο πρόγραμμα για την ανταγωνιστικότητα των επιχειρήσεων και των ΜΜΕ (COSME). Από το 2014 έως το 2020, το COSME είναι το πρώτο πρόγραμμα της Επιτροπής που είναι αποκλειστικά αφιερωμένο στην υποστήριξη των ΜΜΕ. Η COSME θα παρέχει εγγυητική διευκόλυνση για δάνεια ΜΜΕ. Η διευκόλυνση μετοχών του προγράμματος θα τονώσει επίσης την προσφορά επιχειρηματικών κεφαλαίων, με ιδιαίτερη έμφαση στη φάση επέκτασης και ανάπτυξης των ΜΜΕ. Επιπλέον, θα τονωθεί η χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια, μια ιδιαίτερα σημαντική επιλογή για τις νέες επιχειρήσεις υψηλής ανάπτυξης.

Ιστορικό

Η έκθεση παρέχει πληροφορίες για την οικονομική κατάσταση, τις χρηματοδοτικές ανάγκες, την πρόσβαση στη χρηματοδότηση και τις προσδοκίες των ΜΜΕ, σε σύγκριση με τις μεγάλες επιχειρήσεις, από τον Απρίλιο έως τον Σεπτέμβριο του 2013. Η έρευνα για την πρόσβαση των ΜΜΕ στη χρηματοδότηση, στην οποία βασίζεται η έκθεση, ήταν διεξήχθη μεταξύ 28 Αυγούστου και 14 Οκτωβρίου και κάλυψε δείγμα περίπου 15,000 εταιρειών σε συνολικά 37 χώρες – συμπεριλαμβανομένων των κρατών μελών της ΕΕ και άλλων χωρών που συμμετέχουν στο Πρόγραμμα Επιχειρηματικότητας και Καινοτομίας. Η έρευνα αναπτύχθηκε από κοινού από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Ενώ η έρευνα σε επίπεδο ΕΕ διενεργήθηκε προηγουμένως το 2009 και το 2011, από το 2014 και μετά θα διεξάγεται κάθε χρόνο.

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο: