Η εποχή της έξυπνης ασφάλισης: Πώς η Τεχνητή Νοημοσύνη βοηθά τον κλάδο να βρει το μέλλον του

Επί χρόνια, η παγκόσμια ασφαλιστική βιομηχανία προετοιμαζόταν για αλλαγή, αλλά δυσκολευόταν να την υλοποιήσει.

Αντιμέτωπος με μακροοικονομική αστάθεια, κλιματικά σοκ, κυβερνοκίνδυνο, αυξανόμενες προσδοκίες πελατών και ένα αυστηρότερο κανονιστικό τοπίο, ο κλάδος γνωρίζει ότι πρέπει να εξελιχθεί. Ωστόσο, οι περισσότερες προσπάθειες μετασχηματισμού παραμένουν κολλημένες σε παλαιότερα συστήματα, απομονωμένα δεδομένα και χρονοδιαγράμματα που υστερούν σε σχέση με τον πραγματικό κίνδυνο. Οι ασφαλιστές εξακολουθούν να χρειάζονται μήνες για να εφαρμόσουν αλλαγές στις τιμές. Η εξατομίκευση των προϊόντων είναι περιορισμένη. Και οι ρυθμιστικές αρχές απαιτούν όχι μόνο ταχύτερα μοντέλα, αλλά και πιο δίκαια.

Η τεχνητή νοημοσύνη έχει εδώ και καιρό ανακηρυχθεί ως η σωτηρία του κλάδου. Ωστόσο, η μετατροπή των δυνατοτήτων σε πραγματικότητα αποδείχθηκε πολύ πιο δύσκολη από το αναμενόμενο. Πολλοί αερομεταφορείς παραμένουν κολλημένοι στο στάδιο της απόδειξης της ιδέας. Οι πρωτοβουλίες της τεχνητής νοημοσύνης υπόσχονται πολλά, αλλά δεν προσφέρουν πολλά. Ακόμα και καθώς οι πελάτες συνηθίζουν σε υπερ-εξατομικευμένες υπηρεσίες σε πραγματικό χρόνο στον τραπεζικό τομέα, το λιανικό εμπόριο και τα μέσα ενημέρωσης, οι ασφαλιστικές εταιρείες ακολουθούν με αργούς ρυθμούς.

Κι όμως, ορισμένες εταιρείες βοηθούν τις ασφαλιστικές εταιρείες να κάνουν αυτό το άλμα, όχι με εφαρμογές που τραβούν την προσοχή των δημοσιογράφων ή φανταχτερά καταναλωτικά εμπορικά σήματα, αλλά με εταιρικές πλατφόρμες που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για να αναδιαμορφώνουν το λειτουργικό σύστημα των ασφαλίσεων εκ των έσω.

Μία εταιρεία στο επίκεντρο αυτού του μετασχηματισμού είναι η Earnix.

Ιδρυμένη στο Ισραήλ το 2001, η Earnix αφιέρωσε δύο δεκαετίες στην κατασκευή της υποδομής βαθιάς τεχνολογίας που απαιτείται για να βοηθήσει τις ασφαλιστικές εταιρείες να προσαρμοστούν και να ευδοκιμήσουν σε μια εποχή λήψης αποφάσεων που βασίζεται σε δεδομένα. Σήμερα, συνεργάζεται με πάνω από 100 από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στον κόσμο σε περισσότερες από 35 χώρες, συμπεριλαμβανομένων των Liberty Mutual, USAA, Generali και Toyota Financial Services. Η πλατφόρμα της επιτρέπει τη δυναμική τιμολόγηση, την ασφάλιση βάσει χρήσης (UBI), τον μετριασμό της προκατάληψης και την εξατομίκευση σε πραγματικό χρόνο, ενώ παράλληλα ενσωματώνεται απρόσκοπτα με παλαιότερα συστήματα.

Σε αντίθεση με πολλούς από τους νεότερους ομολόγους της στον τομέα της ασφαλιστικής τεχνολογίας, η Earnix δεν υποσχέθηκε αναστάτωση μόνο και μόνο για λόγους αναστάτωσης. Αντίθετα, δημιούργησε εργαλεία εταιρικού επιπέδου, σχεδιασμένα να λειτουργούν εντός της υπάρχουσας αρχιτεκτονικής των μεγάλων ασφαλιστικών εταιρειών, προσθέτοντας ταχύτητα, ευφυΐα και προσαρμοστικότητα χωρίς να απαιτείται πλήρης αναθεώρηση.

Αυτό το όραμα έχει ανανεωθεί στην εποχή μετά το ChatGPT, καθώς οι εταιρείες σε όλους τους τομείς επιδιώκουν να αξιοποιήσουν ουσιαστικά την Τεχνητή Νοημοσύνη. Για την ασφάλιση, τα διακυβεύματα είναι ιδιαίτερα υψηλά: η ακριβέστερη τιμολόγηση σημαίνει καλύτερη πρόβλεψη κινδύνου, τα μοντέλα σε πραγματικό χρόνο σημαίνουν καλύτερη ανταπόκριση σε κρίσεις και οι εξατομικευμένες πολιτικές σημαίνουν βαθύτερη εμπιστοσύνη των πελατών.

«Από το Ισραήλ, τη Βόρεια Αμερική, την Ευρώπη, την Αυστραλία και άλλα μέρη του κόσμου, οι ομάδες μας αποδεικνύουν με συνέπεια ότι η τεχνητή νοημοσύνη είναι πολύ περισσότερο από το ChatGPT. Στα χέρια οραματιστών ασφαλιστών, γίνεται μια δύναμη που προστατεύει ό,τι έχει μεγαλύτερη σημασία: τα σπίτια μας, τα αυτοκίνητά μας, την υγεία μας και τα μέσα διαβίωσής μας», δήλωσε ο Δρ. Erel Margalit, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Earnix και Ιδρυτής & Εκτελεστικός Πρόεδρος της Jerusalem Venture Partners (JVP), της εταιρείας που επένδυσε για πρώτη φορά στην Earnix πριν από σχεδόν δύο δεκαετίες, μετά τη συνεδρίαση του παγκόσμιου διοικητικού συμβουλίου αυτού του μήνα στο κέντρο της JVP στη Νέα Υόρκη.

Υπό την ηγεσία του Διευθύνοντος Συμβούλου Robin Gilthorpe, η Earnix έχει εισέλθει σε μια νέα φάση παγκόσμιας ανάπτυξης και επέκτασης προϊόντων. Η εταιρεία απέκτησε πρόσφατα την Zelros, μια γαλλική νεοσύστατη εταιρεία που επικεντρώνεται στην παραγωγική τεχνητή νοημοσύνη για την εμπλοκή των πελατών. Η προσθήκη της Zelros επεκτείνει την προσφορά της Earnix σε ολόκληρο τον κύκλο ζωής των ασφαλίσεων, από την αξιολόγηση και την τιμολόγηση έως την αλληλεπίδραση με τους πελάτες και τις απαιτήσεις.

Πέρα όμως από την επέκταση και το προϊόν, η Earnix επενδύει επίσης σε μεγάλο βαθμό στη δικαιοσύνη, τη συμμόρφωση και την επεξήγηση. Το Εργαστήριο Ανάλυσης Μοντέλων της επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να αναλύουν και να μετριάζουν την προκατάληψη στα μοντέλα τιμολόγησης χρησιμοποιώντας μετρήσεις δικαιοσύνης που ευθυγραμμίζονται με τους αναδυόμενους παγκόσμιους κανονισμούς. Βασισμένο στη βιβλιοθήκη ανοιχτού κώδικα Fairlearn της Microsoft, το εργαλείο βοηθά να διασφαλιστεί ότι η απόδοση και η ισότητα δεν είναι ανταγωνιστικοί στόχοι, αλλά μέρος του ίδιου συστήματος.

Ο μετασχηματισμός είναι ήδη ορατός. Οι πελάτες της Earnix αναφέρουν ταχύτερο χρόνο διάθεσης στην αγορά νέων προϊόντων, μεγαλύτερη ακρίβεια τιμολόγησης, καλύτερη συμμόρφωση και βελτιωμένη διατήρηση πελατών. Τα μοντέλα που βασίζονται στη χρήση και ενεργοποιούνται από την Earnix επιτρέπουν στις ασφαλιστικές εταιρείες να σχεδιάζουν την κάλυψη όχι με βάση στατικές κατηγορίες, αλλά με βάση τη συμπεριφορά και το πλαίσιο, μεταμορφώνοντας τον τρόπο με τον οποίο οι ασφαλιστικές εταιρείες αλληλεπιδρούν με τα άτομα και τις κοινότητες.

«Αυτός είναι ο τρόπος της JVP», εξήγησε ο Margalit. «Συνεργαστείτε με εξαιρετικούς επιχειρηματίες, συνδυάστε την βαθιά τεχνολογία με την τεχνογνωσία του κλάδου και αναβαθμίστε τις εταιρείες σε παγκόσμιους ηγέτες κατηγορίας. Από την κυβερνοασφάλεια έως την fintech και τώρα την ασφαλιστική ανάλυση, επενδύουμε σε ιδέες που λύνουν πιεστικές προκλήσεις και χτίζουν ισχυρότερες κοινότητες».

Αποδίδει τα εύσημα στην ομάδα και το παγκόσμιο διοικητικό συμβούλιο της εταιρείας για την πραγματοποίηση αυτού του οράματος. «Όταν η τεχνολογία, το ταλέντο και ο σκοπός συγκλίνουν, ολόκληρες βιομηχανίες αλλάζουν», είπε. «Μαζί, αποδεικνύουμε ότι όταν η καινοτομία υπηρετεί τους ανθρώπους, ο αντίκτυπος έχει απήχηση για γενιές».

Σε έναν τομέα που εξακολουθεί να παλεύει με το πώς να μετατρέψει τον μετασχηματισμό από τη θεωρία στην πράξη, η Earnix έχει γίνει αθόρυβα ένας από τους πιο αξιόπιστους συνεργάτες. Μπορεί να μην είναι η πιο θορυβώδης εταιρεία στην αίθουσα, αλλά για τους ασφαλιστές που προσπαθούν να διαχειριστούν την πολυπλοκότητα, να υιοθετήσουν υπεύθυνα την Τεχνητή Νοημοσύνη και να προετοιμαστούν για το μέλλον, αποδεικνύεται ότι είναι μια από τις πιο σημαντικές.

Όπως το θέτει η Margalit: «Ο μετασχηματισμός μιας κάθετης βιομηχανίας όπως οι ασφάλειες συμβαίνει ίσως μία φορά στα πενήντα χρόνια. Η Earnix το κάνει πραγματικότητα».

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο: