Η Επιτροπή σκιαγραφεί μέτρα για την ενίσχυση του τραπεζικού τομέα της Ευρώπης και τη στήριξη της ανάπτυξης

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ενέκρινε α Ανακοίνωση σχετικά με την ανταγωνιστικότητα του τραπεζικού τομέα της ΕΕ, που καθορίζει μέτρα για την ενίσχυση της ενιαίας αγοράς για τον τραπεζικό τομέα. 

Η Πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, Ούρσουλα φον ντερ Λάιεν, δήλωσε: «Η ροή κεφαλαίων είναι ο τρόπος με τον οποίο θα οδηγήσουμε την Ευρώπη σε ανάπτυξη. Η Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων χρειάζεται έναν ισχυρό, ανταγωνιστικό τραπεζικό τομέα στην καρδιά της. Και η σημερινή ανακοίνωση κάνει ένα σαφές βήμα προς αυτή την κατεύθυνση, επαναπροσδιορίζοντας την προσέγγισή μας απέναντι στον κίνδυνο και επιτρέποντας την ανάπτυξη και την καινοτομία, διατηρώντας παράλληλα τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα». 

Στόχος είναι η οικοδόμηση ενός πιο ολοκληρωμένου, αποτελεσματικού και ανταγωνιστικού τραπεζικού τομέα που μπορεί να ενισχύσει την οικονομία της Ευρώπης χρηματοδοτώντας την ανάπτυξη, την καινοτομία και τις στρατηγικές προτεραιότητες, υποστηριζόμενη από ένα καλύτερα ισορροπημένο κανονιστικό πλαίσιο, δημιουργώντας τις προϋποθέσεις ώστε οι τράπεζες να αναλαμβάνουν συνετούς κινδύνους, διασφαλίζοντας παράλληλα την ανθεκτικότητα του τομέα, παρέχοντας καλύτερες υπηρεσίες σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις, διατηρώντας παράλληλα τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και προωθώντας τη βιώσιμη ανάπτυξη. 

Η παρούσα ανακοίνωση αποτελεί βασικό πυλώνα του σχεδίου δράσης της Επιτροπής Στρατηγική για την Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων (SIU): η ύπαρξη ενός τραπεζικού τομέα με την ισχύ και την κλίμακα για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης και των στρατηγικών προτεραιοτήτων, όπως η καινοτομία, η καθαρή μετάβαση και η άμυνα, παρέχοντας παράλληλα υψηλής ποιότητας χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις. 

Μετά από δημόσια διαβούλευση και ανταλλαγές απόψεων με τα κράτη μέλη, τα ενδιαφερόμενα μέρη και τις εποπτικές αρχές, η Επιτροπή εντόπισε τρεις κύριες προκλήσεις που περιορίζουν την ικανότητα του τραπεζικού τομέα να στηρίζει αποτελεσματικά την οικονομία της ΕΕ. 

Πρώτον, ο τομέας παραμένει υπερβολικά κατακερματισμένος σε εθνικό επίπεδο. Αυτό εμποδίζει τις τράπεζες της ΕΕ να αναπτυχθούν και να ανταγωνιστούν παγκοσμίως σε βασικά τμήματα της αγοράς και να επιτύχουν αποτελεσματικότητα πέρα ​​από τα σύνορα. Δεύτερον, ο τρόπος με τον οποίο τα διεθνή τραπεζικά πρότυπα, γνωστά ως πρότυπα της Βασιλείας III, μεταφέρονται στο πλαίσιο της ΕΕ δεν αντικατοπτρίζει πάντα τα συγκεκριμένα χαρακτηριστικά του τραπεζικού τοπίου της ΕΕ. Το πλαίσιο πρέπει να λειτουργεί καλύτερα τόσο για τις μεγάλες όσο και για τις μικρές τράπεζες. Τρίτον, ορισμένα μέρη του κανονιστικού πλαισίου της ΕΕ, συμπεριλαμβανομένης της αλληλεπίδρασης μεταξύ των κανόνων μικροπροληπτικής, μακροπροληπτικής και εξυγίανσης, καθώς και των απαιτήσεων υποβολής εκθέσεων, είναι πολύ περίπλοκα και επαχθή και θα πρέπει να απλοποιηθούν. Η αντιμετώπιση αυτών των τριών προκλήσεων είναι απαραίτητη για την οικοδόμηση ενός τραπεζικού τομέα που δεν είναι μόνο ανθεκτικός και ανταγωνιστικός, αλλά και ικανός να στηρίξει την οικονομία της ΕΕ. 

Η ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας απαιτεί μια πολιτισμική μετατόπιση στον τραπεζικό τομέα προς την υπεύθυνη, μετρημένη ανάληψη κινδύνων. Η απλούστευση του κανονιστικού πλαισίου, η ολοκλήρωση της Ενιαίας Αγοράς και η ολοκλήρωση της Τραπεζικής Ένωσης θα βοηθούσαν τους πολίτες και τις επιχειρήσεις της ΕΕ να έχουν πρόσβαση σε καλύτερα προϊόντα και υπηρεσίες σε πιο ανταγωνιστικές τιμές.  

Βασικά μέτρα 

Η ανακοίνωση προσδιορίζει βασικά μέτρα που βασίζονται σε τρεις στόχους. 

Πρώτον: άρση των εμποδίων στη διασυνοριακή τραπεζική δραστηριότητα και ενίσχυση της ολοκλήρωσης της αγοράς. Η σημερινή ανακοίνωση καθορίζει την πορεία προς τη μείωση των προληπτικών και μη προληπτικών εμποδίων στη διασυνοριακή δραστηριότητα, ώστε οι τράπεζες της ΕΕ να μπορέσουν να φτάσουν στην κλίμακα που απαιτείται για να ανταγωνιστούν σε παγκόσμιο επίπεδο. Αυτό θα περιλαμβάνει τα ακόλουθα μέτρα: 

• Δυνατότητα στους διασυνοριακούς τραπεζικούς ομίλους να χρησιμοποιούν το κεφάλαιο και τη ρευστότητα πιο αποτελεσματικά σε ολόκληρη την ΕΕ: αυτό θα επέτρεπε στους ομίλους να ανακατευθύνουν τα πλεονάζοντα κεφάλαια σε σημεία όπου μπορούν να είναι πιο παραγωγικοί, χωρίς να παρεμποδίζεται η ικανότητά τους να χρηματοδοτούν τις τοπικές οικονομίες και χωρίς να θίγεται η χρηματοπιστωτική σταθερότητα σε ολόκληρη την ενιαία αγορά και σε κάθε κράτος μέλος. 

• Ενίσχυση των κοινών εγγυήσεων: η Επιτροπή θα επιδιώξει να αυξήσει την εμπιστοσύνη στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και μεταξύ των εποπτικών αρχών, προτείνοντας έναν απλούστερο και πιο αποτελεσματικό κοινό μηχανισμό προστασίας των καταθέσεων στην Τραπεζική Ένωση. Αυτό θα αντικαταστήσει την πρόταση του 2015 για το Ευρωπαϊκό Σύστημα Ασφάλισης Καταθέσεων και θα βασιστεί στα υπάρχοντα κεντρικά και εθνικά δίχτυα ασφαλείας, τα οποία πλέον χρηματοδοτούνται πλήρως.  

• Στενότερη παρακολούθηση των πλαισίων της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την προστασία των καταναλωτών, καθώς και της εφαρμογής τους σε εθνικό επίπεδο: αυτό θα διευκόλυνε τις τράπεζες να προσφέρουν υπηρεσίες σε διασυνοριακό επίπεδο.

Δεύτερον: εφαρμογή διεθνών προτύπων λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαιτερότητες και την αναλογικότητα της ΕΕ. Η ΕΕ παραμένει προσηλωμένη στην εφαρμογή διεθνών προτύπων, αντικατοπτρίζοντας καλύτερα τις ιδιαιτερότητες του τραπεζικού τομέα της ΕΕ. Για τη διατήρηση ισότιμων όρων ανταγωνισμού σε διεθνές επίπεδο και την υποστήριξη των τραπεζών της ΕΕ ώστε να ανταγωνίζονται σε παγκόσμιο επίπεδο, τα μέτρα που ορίζονται στην ανακοίνωση περιλαμβάνουν: 

• Επαναξιολόγηση του τρόπου με τον οποίο η ΕΕ εφαρμόζει ορισμένα διεθνή πρότυπα, τα οποία σε ορισμένες περιπτώσεις ενδέχεται να περιορίζουν την ικανότητα δανειοδότησης των τραπεζών της ΕΕ. 

• Πιθανές αναθεωρήσεις ορισμένων κανόνων προληπτικής εποπτείας και εταιρικής διακυβέρνησης, ώστε να αντικατοπτρίζονται καλύτερα οι ιδιαιτερότητες των τραπεζών της ΕΕ σε σχέση με το μέγεθος, τα επιχειρηματικά μοντέλα και τις δραστηριότητές τους.  

Τέλος: το κανονιστικό πλαίσιο για τις τράπεζες θα πρέπει να απλοποιηθεί στο πλαίσιο του ευρύτερου στόχου της Επιτροπής για μείωση του διοικητικού φόρτου. Η εμπιστοσύνη στο τραπεζικό σύστημα εξαρτάται από ισχυρές διασφαλίσεις, αλλά η περιττή πολυπλοκότητα θα πρέπει να μειωθεί και οι απαιτήσεις να καταστούν πιο προβλέψιμες και διαφανείς τόσο για τις τράπεζες όσο και για τις αρχές. Συγκεκριμένα, η ανακοίνωση τονίζει:  

• Απλούστευση της κεφαλαιακής επάρκειας και περαιτέρω εναρμόνιση των μακροπροληπτικών αποθεμάτων ασφαλείας των τραπεζών. 

• Τυποποίηση και εξορθολογισμός των κεφαλαιακών απαιτήσεων και των διαδικασιών εξυγίανσης. 

• Προσαρμογή των κριτηρίων και των κατώτατων ορίων για τα «μικρά και μη πολύπλοκα ιδρύματα» και προσαρμογή των απαιτήσεών τους. 

Τα επόμενα βήματα 

Η Επιτροπή έχει ζήτησε σχόλια από τα ενδιαφερόμενα μέρη, και οι ερωτηθέντες είναι ευπρόσδεκτοι να υποβάλουν απόψεις ή σχόλια τους επόμενους μήνες. Η Επιτροπή θα προτείνει, το πρώτο τρίμηνο του 2027, μια δέσμη μέτρων για την τροποποίηση του τραπεζικού κανονιστικού πλαισίου και την υλοποίηση της παρούσας ανακοίνωσης, σύμφωνα με τους στόχους της Οδικός χάρτης «Μία Ευρώπη, Μία Αγορά». Παράλληλα, η ανακοίνωση καλεί τα κράτη μέλη, τις εποπτικές αρχές και τον τραπεζικό κλάδο να συνεχίσουν τις προσπάθειές τους για τη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας των τραπεζών. 

Ιστορικό 

Η στρατηγική SIU στοχεύει στη βελτίωση του τρόπου με τον οποίο το χρηματοπιστωτικό σύστημα της ΕΕ διοχετεύει τις αποταμιεύσεις σε παραγωγικές επενδύσεις. Προβλέπει έναν αποτελεσματικό και ολοκληρωμένο τραπεζικό τομέα βασισμένο σε ένα ενιαίο εγχειρίδιο κανόνων και μια ολοκληρωμένη Τραπεζική Ένωση. Η στρατηγική ευθυγραμμίζεται με την Πυξίδα Ανταγωνιστικότητας της ΕΕ, η οποία αναπτύχθηκε σε απάντηση στις συστάσεις των εκθέσεων Letta και Draghi, τη Στρατηγική για την Ενιαία Αγορά και τον οδικό χάρτη «Μία Ευρώπη, Μία Αγορά».  

Για περισσότερες πληροφορίες

Ερωτήσεις και Απαντήσεις 

Επικοινωνία

Έγγραφο Εργασίας Προσωπικού 

Σύνοψη της Στοχευμένης Διαβούλευσης 

Σύνοψη της Κλήσης για Αποδεικτικά Στοιχεία 

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο: