Το COVID-19 αποκαλύπτει τις αδυναμίες ενός εμπορικού συστήματος που βασίζεται σε χαρτί

Σύμφωνα με μια πρόσφατη έκθεση του Διεθνούς Εμπορικού Επιμελητηρίου, καθώς το COVID-19 αποκαλύπτει τις αδυναμίες ενός εμπορικού συστήματος που βασίζεται σε χαρτί, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (FI) βρίσκουν τρόπους για να διατηρήσουν την κυκλοφορία του εμπορίου. Αναφέρει ότι το πρόβλημα που αντιμετωπίζεται σήμερα βασίζεται στην πιο επίμονη ευπάθεια του εμπορίου: χαρτί. Το Paper είναι η πτέρνα του Αχιλλέα του χρηματοοικονομικού τομέα. Η διαταραχή θα συνέβαινε πάντα, το μόνο ερώτημα ήταν, πότε, γράφει ο Colin Stevens.

Τα προκαταρκτικά στοιχεία του ICC δείχνουν ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αισθάνονται ήδη ότι επηρεάζονται. Περισσότερο από το 60% των ερωτηθέντων στο πρόσφατο συμπλήρωμα COVID-19 της Έρευνας Εμπορίου αναμένουν ότι οι εμπορικές ροές τους θα μειωθούν κατά τουλάχιστον 20% το 2020.

Η πανδημία εισάγει ή επιδεινώνει τις προκλήσεις στη διαδικασία χρηματοδότησης του εμπορίου. Για να βοηθήσουν στην καταπολέμηση των πρακτικών της εμπορικής χρηματοδότησης σε ένα περιβάλλον COVID-19, πολλές τράπεζες δήλωσαν ότι έλαβαν τα δικά τους μέτρα για να χαλαρώσουν τους εσωτερικούς κανόνες σχετικά με την αρχική τεκμηρίωση. Ωστόσο, μόνο το 29% των ερωτηθέντων αναφέρουν ότι οι τοπικές ρυθμιστικές αρχές τους παρείχαν υποστήριξη για να διευκολύνουν τη συνεχιζόμενη συναλλαγή.

Είναι μια κρίσιμη στιγμή για αναβαθμίσεις υποδομής και αυξημένη διαφάνεια και ενώ η πανδημία έχει προκαλέσει πολλά αρνητικά αποτελέσματα, ένας πιθανός θετικός αντίκτυπος είναι ότι έχει καταστήσει σαφές στον κλάδο ότι πρέπει να γίνουν αλλαγές για τη βελτιστοποίηση των διαδικασιών και τη βελτίωση της συνολικής λειτουργία του διεθνούς εμπορίου, της εμπορικής χρηματοδότησης και της κυκλοφορίας χρημάτων.

Ali Amirliravi, Διευθύνων Σύμβουλος της LGR Global και ιδρυτής της Ρολόι μετάξι, εξήγησε πώς η εταιρεία του έχει βρει λύσεις σε αυτά τα προβλήματα.

«Νομίζω ότι οφείλεται στην ενσωμάτωση νέων τεχνολογιών με έξυπνους τρόπους. Πάρτε την εταιρεία μου για παράδειγμα, LGR Global, όταν πρόκειται για κίνηση χρημάτων, εστιάζουμε σε 3 πράγματα: ταχύτητα, κόστος και διαφάνεια. Για την αντιμετώπιση αυτών των ζητημάτων, πρωτοπορούμε με την τεχνολογία και χρησιμοποιούμε πράγματα όπως blockchain, ψηφιακά νομίσματα και γενική ψηφιοποίηση για να βελτιστοποιήσουμε τις υπάρχουσες μεθοδολογίες.

"Είναι απολύτως σαφές ο αντίκτυπος που μπορούν να έχουν οι νέες τεχνολογίες σε πράγματα όπως η ταχύτητα και η διαφάνεια, αλλά όταν λέω είναι σημαντικό να ενσωματώσουμε τις τεχνολογίες με έξυπνο τρόπο που είναι σημαντικός επειδή πρέπει πάντα να έχετε κατά νου τον πελάτη σας - το τελευταίο πράγμα που θα κάναμε θέλω να κάνουμε είναι να εισαγάγουμε ένα σύστημα που πραγματικά μπερδεύει τους χρήστες μας και κάνει τη δουλειά του πιο περίπλοκη. Έτσι, από τη μία πλευρά, η λύση σε αυτά τα προβλήματα βρίσκεται στη νέα τεχνολογία, αλλά από την άλλη πλευρά, πρόκειται για τη δημιουργία μιας εμπειρίας χρήστη που είναι απλό στη χρήση και αλληλεπίδραση με και ενσωματώνεται απρόσκοπτα στα υπάρχοντα συστήματα. Επομένως, είναι λίγο ισορροπημένο μεταξύ της τεχνολογίας και της εμπειρίας των χρηστών, εκεί θα δημιουργηθεί η λύση.

Διαφήμιση

"Όσον αφορά το ευρύτερο θέμα της χρηματοδότησης της εφοδιαστικής αλυσίδας, αυτό που βλέπουμε είναι η ανάγκη για βελτιωμένη ψηφιοποίηση και αυτοματοποίηση των διαδικασιών και των μηχανισμών που υπάρχουν σε ολόκληρο τον κύκλο ζωής των προϊόντων. Στη βιομηχανία εμπορευμάτων πολλαπλών εμπορευμάτων, υπάρχουν τόσα πολλά διαφορετικά ενδιαφερόμενα μέρη , μεσάζοντες, τράπεζες κ.λπ. και καθένας από αυτούς έχει τον δικό του τρόπο να το κάνει αυτό - υπάρχει μια γενική έλλειψη τυποποίησης, ιδίως στην περιοχή της οδού Silk. Η έλλειψη τυποποίησης οδηγεί σε σύγχυση στις απαιτήσεις συμμόρφωσης, εμπορικά έγγραφα, επιστολές πίστωση, κ.λπ., και αυτό σημαίνει καθυστερήσεις και αυξημένο κόστος για όλα τα μέρη. Επιπλέον, έχουμε το τεράστιο ζήτημα της απάτης, το οποίο πρέπει να περιμένετε όταν αντιμετωπίζετε τέτοια διαφορά στην ποιότητα των διαδικασιών και των αναφορών. Η λύση εδώ είναι και πάλι να χρησιμοποιήσουμε την τεχνολογία και να ψηφιοποιήσουμε και να αυτοματοποιήσουμε όσο το δυνατόν περισσότερες από αυτές τις διαδικασίες - πρέπει να είναι ο στόχος να απομακρυνθεί το ανθρώπινο λάθος από την εξίσωση.

"Και εδώ είναι το πραγματικά συναρπαστικό πράγμα που φέρνει την ψηφιοποίηση και την τυποποίηση στη χρηματοδότηση της εφοδιαστικής αλυσίδας: όχι μόνο αυτό θα κάνει την επιχειρηματική δραστηριότητα πολύ πιο απλή για τις ίδιες τις εταιρείες, αυτή η αυξημένη διαφάνεια και βελτιστοποίηση θα κάνει επίσης τις εταιρείες πολύ πιο ελκυστικές για το εξωτερικό επενδυτές. Είναι ένα win-win για όλους όσοι συμμετέχουν εδώ. "

Πώς πιστεύει η Amirliravi ότι αυτά τα νέα συστήματα μπορούν να ενσωματωθούν στην υπάρχουσα υποδομή;

«Αυτή είναι πραγματικά μια βασική ερώτηση και είναι κάτι που περάσαμε πολύ χρόνο δουλεύοντας στο LGR Global. Συνειδητοποιήσαμε ότι μπορείτε να έχετε μια εξαιρετική τεχνολογική λύση, αλλά εάν δημιουργεί πολυπλοκότητα ή σύγχυση για τους πελάτες σας, τότε θα καταλήξετε να προκαλείτε περισσότερα προβλήματα από αυτά που επιλύετε.

Στον κλάδο της εμπορικής χρηματοδότησης και της κυκλοφορίας χρημάτων, αυτό σημαίνει ότι πρέπει να είναι σε θέση να συνδέονται νέες λύσεις απευθείας σε υπάρχοντα συστήματα πελατών - με τη χρήση API, αυτό είναι δυνατό. Πρόκειται για τη γεφύρωση του χάσματος μεταξύ της παραδοσιακής χρηματοδότησης και της fintech και τη διασφάλιση ότι τα οφέλη της ψηφιακοποίησης παρέχονται με μια απρόσκοπτη εμπειρία χρήστη.

Το οικοσύστημα εμπορικής χρηματοδότησης έχει έναν αριθμό διαφορετικών ενδιαφερομένων, ο καθένας με τα δικά του συστήματα. Αυτό που πραγματικά βλέπουμε είναι ανάγκη για μια λύση από άκρο σε άκρο που φέρνει διαφάνεια και ταχύτητα σε αυτές τις διαδικασίες, αλλά μπορεί ακόμα να αλληλεπιδράσει με τα παλαιά και τραπεζικά συστήματα στα οποία βασίζεται ο κλάδος. Τότε θα αρχίσετε να βλέπετε να γίνονται πραγματικές αλλαγές. "

Πού είναι τα παγκόσμια hotspot για αλλαγή και ευκαιρίες; Ο Ali Amirliravi λέει ότι η εταιρεία του, LGR Global, επικεντρώνεται στην περιοχή Silk Road - μεταξύ Ευρώπης, Κεντρικής Ασίας και Κίνας - για μερικούς βασικούς λόγους:

«Πρώτον, είναι ένας τομέας απίστευτης ανάπτυξης. Αν κοιτάξουμε για παράδειγμα την Κίνα, έχουν διατηρήσει την αύξηση του ΑΕΠ άνω του 6% τα τελευταία χρόνια και οι οικονομίες της Κεντρικής Ασίας καταγράφουν παρόμοιους αριθμούς, αν όχι υψηλότερους. Αυτό το είδος ανάπτυξης σημαίνει αυξημένο εμπόριο, αυξημένη ιδιοκτησία ξένων και θυγατρική ανάπτυξη. Είναι ένας τομέας στον οποίο μπορείτε πραγματικά να δείτε την ευκαιρία να προσφέρετε πολλή αυτοματοποίηση και τυποποίηση στις διαδικασίες εντός των αλυσίδων εφοδιασμού. Υπάρχουν πολλά χρήματα που μετακινούνται και δημιουργούνται νέες εμπορικές συνεργασίες όλη την ώρα, αλλά υπάρχουν επίσης πολλά σημεία πόνου στον κλάδο.

Ο δεύτερος λόγος έχει να κάνει με την πραγματικότητα της διακύμανσης του νομίσματος στην περιοχή. Όταν λέμε χώρες Silk Road Area, μιλάμε για 68 χώρες, καθεμία με τα δικά τους νομίσματα και τις εξατομικευμένες διακυμάνσεις της αξίας που προκύπτουν ως υποπροϊόν αυτού. Το διασυνοριακό εμπόριο σε αυτόν τον τομέα σημαίνει ότι οι εταιρείες και τα ενδιαφερόμενα μέρη που συμμετέχουν στη χρηματοοικονομική πλευρά πρέπει να αντιμετωπίσουν κάθε είδους προβλήματα όταν πρόκειται για την ανταλλαγή νομισμάτων.

Και εδώ είναι που οι τραπεζικές καθυστερήσεις που συμβαίνουν στο παραδοσιακό σύστημα έχουν πράγματι αρνητικό αντίκτυπο στην επιχειρηματική δραστηριότητα στην περιοχή: επειδή ορισμένα από αυτά τα νομίσματα είναι πολύ ασταθή, μπορεί να συμβεί ότι έως τη στιγμή που μια συναλλαγή τελικά εκκαθαριστεί, το η πραγματική αξία που μεταφέρεται καταλήγει να είναι σημαντικά διαφορετική από αυτήν που θα μπορούσε να είχε συμφωνηθεί αρχικά. Αυτό προκαλεί κάθε είδους πονοκεφάλους όσον αφορά τη λογιστική αντιμετώπιση όλων των πλευρών και είναι ένα πρόβλημα που αντιμετώπισα άμεσα κατά τη διάρκεια της δουλειάς μου στον κλάδο. "

Η Amirliravi πιστεύει ότι αυτό που βλέπουμε τώρα είναι μια βιομηχανία που είναι έτοιμη για αλλαγή. Ακόμη και με την πανδημία, οι εταιρείες και οι οικονομίες αναπτύσσονται και τώρα υπάρχει μεγαλύτερη ώθηση προς ψηφιακές, αυτοματοποιημένες λύσεις από ποτέ. Ο όγκος των διασυνοριακών συναλλαγών αυξάνεται σταθερά στο 6% εδώ και χρόνια, και μόνο η διεθνής βιομηχανία πληρωμών και μόνο αξίζει 200 ​​δισεκατομμύρια δολάρια.

Αριθμοί όπως αυτοί δείχνουν το δυναμικό αντίκτυπου που θα μπορούσε να έχει η βελτιστοποίηση σε αυτόν τον χώρο.

Θέματα όπως το κόστος, η διαφάνεια, η ταχύτητα, η ευελιξία και η ψηφιοποίηση είναι τάσεις στον κλάδο αυτή τη στιγμή, και καθώς οι συμφωνίες και οι αλυσίδες εφοδιασμού συνεχίζουν να γίνονται όλο και πιο πολύτιμες και περίπλοκες, οι απαιτήσεις σε υποδομές θα αυξάνονται επίσης. Δεν είναι πραγματικά το ερώτημα «εάν», είναι ερώτημα «πότε» - η βιομηχανία βρίσκεται σε σταυροδρόμι αυτή τη στιγμή: είναι σαφές ότι οι νέες τεχνολογίες θα βελτιώσουν και θα βελτιστοποιήσουν τις διαδικασίες, αλλά τα μέρη περιμένουν μια λύση που να είναι ασφαλής και αξιόπιστη αρκετά για να χειρίζονται συχνές συναλλαγές μεγάλου όγκου και αρκετά ευέλικτες ώστε να προσαρμόζονται στις πολύπλοκες δομές διαπραγμάτευσης που υπάρχουν στη χρηματοδότηση του εμπορίου. «

Ο Amirliravi και οι συνεργάτες του στο LGR Global βλέπουν ένα συναρπαστικό μέλλον για τον κλάδο του χρήματος b2b και της βιομηχανίας χρηματοοικονομικών συναλλαγών.

«Νομίζω ότι κάτι που πρόκειται να συνεχίσουμε να βλέπουμε είναι ο αντίκτυπος των αναδυόμενων τεχνολογιών στη βιομηχανία», είπε. «Πράγματα όπως η υποδομή blockchain και τα ψηφιακά νομίσματα θα χρησιμοποιηθούν για να προσφέρουν πρόσθετη διαφάνεια και ταχύτητα στις συναλλαγές. Δημιουργούνται επίσης ψηφιακά νομίσματα κεντρικής τράπεζας που εκδίδονται από την κυβέρνηση και αυτό θα έχει επίσης ενδιαφέρον αντίκτυπο στη διασυνοριακή κυκλοφορία χρημάτων.

"Εξετάζουμε πώς τα ψηφιακά έξυπνα συμβόλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν στη χρηματοδότηση του εμπορίου για τη δημιουργία νέων αυτοματοποιημένων πιστωτικών επιστολών και αυτό γίνεται πραγματικά ενδιαφέρον αφού ενσωματώσετε την τεχνολογία IoT. Το σύστημά μας είναι σε θέση να ενεργοποιεί αυτόματα συναλλαγές και πληρωμές με βάση τα εισερχόμενα ροές δεδομένων. Αυτό σημαίνει, για παράδειγμα, ότι θα μπορούσαμε να δημιουργήσουμε ένα έξυπνο συμβόλαιο για μια πιστωτική επιστολή, η οποία αποδεσμεύει αυτόματα την πληρωμή όταν ένα κοντέινερ ή ένα πλοίο αποστολής φτάσει σε μια συγκεκριμένη τοποθεσία. Ή, ένα απλούστερο παράδειγμα, οι πληρωμές θα μπορούσαν να ενεργοποιηθούν μία φορά Το σύνολο των εγγράφων συμμόρφωσης επαληθεύεται και μεταφορτώνεται στο σύστημα. Ο αυτοματισμός είναι μια τεράστια τάση - πρόκειται να δούμε ολοένα και περισσότερες παραδοσιακές διαδικασίες να διαταράσσονται.

"Τα δεδομένα θα συνεχίσουν να διαδραματίζουν τεράστιο ρόλο στη διαμόρφωση του μέλλοντος της χρηματοδότησης της εφοδιαστικής αλυσίδας. Στο τρέχον σύστημα, πολλά δεδομένα είναι αθόρυβα και η έλλειψη τυποποίησης παρεμποδίζει πραγματικά τις συνολικές ευκαιρίες συλλογής δεδομένων. Ωστόσο, μόλις αυτό το πρόβλημα επιλυθεί, μια πλατφόρμα χρηματοδότησης ψηφιακού εμπορίου από άκρο σε άκρο θα μπορούσε να δημιουργήσει μεγάλα σύνολα δεδομένων που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία όλων των ειδών θεωρητικών μοντέλων και γνώσεων της βιομηχανίας. Φυσικά, η ποιότητα και η ευαισθησία αυτών των δεδομένων σημαίνει ότι η διαχείριση δεδομένων και η ασφάλεια θα είναι απίστευτα σημαντική για τη βιομηχανία του αύριο.

"Για μένα, το μέλλον για την κίνηση χρήματος και τη βιομηχανία χρηματοοικονομικών συναλλαγών είναι λαμπρό. Μπαίνουμε στη νέα ψηφιακή εποχή και αυτό σημαίνει κάθε είδους νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες, ιδίως για τις εταιρείες που υιοθετούν τεχνολογίες επόμενης γενιάς."

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο: